说到支付宝，大家第一反应肯定是转账、缴费这些基础功能。但你知道吗？这个国民级App里其实整合了不少正规网贷平台，从日常周转到小微经营都能满足需求。今天咱们就来扒一扒支付宝里那些隐藏的借款服务，帮你避开网贷套路，找到真正靠谱的借钱渠道。
先说重点啊，支付宝里的网贷主要分两大类：一类是蚂蚁集团自家产品，另一类是银行、消费金融公司入驻的合作产品。先说自家的"亲儿子"们，首当其冲就是借呗。这个大家应该都不陌生，根据信用分给额度，日利率一般在0.015%-0.06%之间。不过最近两年风控收紧，很多用户突然发现额度说没就没了，这时候别慌，可能跟你的使用习惯或者负债情况有关。
接着是网商贷，这个专门服务小微商家。前两天刚遇到个开奶茶店的朋友吐槽，说旺季进货缺5万块，结果网商贷秒批了8万额度。不过要提醒的是，虽然最高能给到100万，但新用户初始额度普遍在3-8万区间，而且需要营业执照等经营证明。
还有个容易被忽略的备用金，500块额度用7天，收个两三块手续费。这个适合临时救急，比如月底工资没到账又要交水电费的时候。不过要注意，频繁使用可能会影响借呗额度评估。
说完自家产品，咱们看看合作机构。在支付宝搜索"借钱"，能跳出二十多家持牌机构的入口。像招联好期贷、中邮钱包、马上消费金融这些，都是银保监会批准的正规军。年化利率基本在7.2%-24%之间，比很多不知名网贷良心多了。
最近还发现个新趋势——银行开始集体入驻。比如浦发银行的"浦闪贷"、江苏银行的"卡易贷"，直接在支付宝就能申请。这类产品有个好处，利息比消费金融公司低，但审批相对严格，需要查征信。
可能有些朋友会问，这些网贷产品到底靠不靠谱？这么说吧，能在支付宝上架的机构，都是经过平台严格筛选的。但还是要看清三点：一是放款机构有没有金融牌照，二是合同里有没有服务费、砍头息，三是年化利率是否超过24%。记住，但凡要提前收费的，十有八九是骗子。
再说说申请技巧。很多人抱怨额度低，其实跟使用习惯有关。建议平时多用支付宝交话费、还信用卡，绑定公积金或房产信息。有个同事实测过，完善车辆信息后，借呗额度从2万涨到了5万。不过要注意，一个月内查询次数别超过3次，不然系统会觉得你特别缺钱。
最后提醒下征信问题。不管是借呗还是合作机构，99%都会上征信。但别被吓到，按时还款反而能积累信用。有个误区要纠正：并不是上征信就不好，关键看有没有逾期记录。不过要是最近要办房贷，建议提前3个月停用网贷产品。
总的来说，支付宝里的网贷算是行业里比较规范的存在。但再正规的借款也是负债，大家要根据偿还能力量力而行。如果只是日常周转，优先选择按日计息的产品；要是长期资金需求，建议还是走银行渠道更划算。
