摘要：生活中难免遇到资金周转问题，但逾期还款究竟多久会被列为失信人？本文揭秘金融机构判定"老赖"的3大核心标准，分析不同场景下的处理差异，教您通过协商还款、信用修复等方法守住信用底线。文中特别提醒：连续3个月逾期就可能触发法律程序，但及时补救仍有机会挽回信用损失。
最近有朋友私信问我："老王啊，我信用卡已经逾期两个月了，现在天天接到催收电话，是不是马上就要变老赖了？"其实啊，这个问题还真不能一概而论。就像炒菜要看火候，判断是否成为失信被执行人，得综合考量多个因素。今天咱们就来好好唠唠这个话题，帮大家避开信用路上的那些坑。
先说个真实案例。去年我表弟创业失败，信用卡和网贷加起来欠了二十多万。刚开始逾期那会儿，他总想着"反正就拖几天，能有什么事"，结果三个月后直接被银行告上法庭。后来才知道，连续逾期90天是很多金融机构启动法律程序的红线。不过好在最后通过协商分期还款，总算没进失信名单。
一、逾期多久会成老赖？三大判定标准
1. 时间维度：通常来说：
- 1-30天：多数机构标记为M1逾期
- 31-60天：升级为M2，开始人工催收
- 61-90天：进入M3阶段，可能启动法律程序
2. 金额门槛：根据《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》，成为老赖需要同时满足：
- 有履行能力但拒不履行
- 债务金额超过5000元（各地标准略有不同）
3. 主观态度：这点很多人容易忽略。上个月有个客户逾期半年，但因为每月坚持还500元，最后法院认定其有还款意愿，只是暂时困难，就没给上失信名单。所以啊，千万别玩失联，保持沟通才是王道。
二、不同场景处理差异
同样是逾期，不同机构处理方式大不同。记得去年有个做餐饮的朋友，因为疫情关门，同时欠着银行、网贷和供应商的钱。结果：
- 银行：逾期三个月后寄来律师函
- 某网贷平台：第45天就把案件外包给第三方催收
- 民间借贷：直接上门堵人
三、成为老赖的五大后果
要是真被列为失信被执行人，日子可就不好过了：
- 不能坐高铁、飞机
- 限制高消费（比如住星级酒店）
- 子女不能就读高收费私立学校
- 影响考公、参军等政审
- 所有银行卡可能被冻结
四、补救措施与应对策略
如果已经逾期，可以试试这些方法：
- 协商还款：主动联系客服说明情况，很多银行有分期政策
- 债务重组：通过专业机构整合多笔欠款
- 信用修复：结清欠款5年后可申请消除不良记录
最后提醒大家：收到法院传票千万别躲！积极应诉才能争取调解机会。就像看病要早治，债务问题越早处理损失越小。信用就像镜子，碎了再拼总有裂痕，但用心维护照样能照出美好人生。
