最近有朋友问我："现在网上理财平台这么多，投资你我贷到底靠不靠谱？"这个问题还真把我问住了。作为一个用过五六个理财平台的老用户，我决定仔细研究下这个成立12年的老牌平台，今天就和大家聊聊我的发现。
先说说平台背景吧。你我贷母公司嘉银金科在美国纳斯达克上市，这个信息在官网底部就能查到。上市意味着要定期披露财报，监管更严格，这点让我稍微安心些。不过话说回来，上市平台也有暴雷的先例，所以还得看具体运营情况。
他们的业务模式主要是做个人信贷中介，简单说就是把投资人的钱借给需要周转的人。这里有个关键点，平台现在已全面接入央行征信系统，借款人逾期会影响信用记录。我特意查了最新数据，平台公布的逾期率控制在2%以内，这在行业内算中等偏上水平。
说到风控措施，他们主要做了三件事：
- 自主研发的"明鉴"智能风控系统，据说能筛查出70%的欺诈风险
- 要求借款人提供社保、公积金等证明材料
- 每笔借款都分散给多个投资人，我的5万投资就被拆分成200多个标的
收益方面，新手标年化能达到8%，比银行理财高不少。常规产品历史年化收益率在5%-9%之间，期限从1个月到3年都有。我对比了其他平台，这个收益水平属于中等偏上。但千万别被高收益冲昏头，去年有个朋友把全部积蓄投进某平台，结果平台暴雷血本无归。
提现到账速度倒是挺快，我实测工作日上午申请，下午就能到银行卡。不过每月有3次免费提现机会，超过次数要收手续费，这点需要特别注意。
监管方面，你我贷已经完成银行存管和等保三级认证，资金流向相对透明。但还是要提醒大家，现在整个P2P行业都在清退转型，去年就有消息说平台要转型助贷机构，这可能影响后续业务模式。
用户体验这块，APP操作挺流畅的，自动投标功能省心。不过有用户反映客服响应速度变慢了，可能和业务调整有关。我在投资过程中发现个细节，所有合同都能下载电子版，这点比某些平台做得规范。
最后说点个人建议：如果考虑投资，建议先从小额试水，别超过可投资资产的20%。最好采用分散投资策略，同时配置银行理财、基金等不同品种。记住，任何投资都有风险，你看中的是收益，别人惦记的可能是你的本金。
说到底，你我贷作为运营多年的平台，在合规性和安全性上确实下了功夫。但行业处于转型期，建议大家密切关注监管动态。投资前务必做好风险评估，别光听别人说收益高就盲目跟投。毕竟钱是自己的，谨慎点总没错。
