最近有粉丝在后台私信问我："老张啊，我在拍拍贷借的款这个月可能要逾期了，他们到底多久会开始催收啊？"这个问题确实挺关键的，毕竟现在信用社会，谁都不想因为逾期影响征信。今天咱们就掰开了揉碎了，好好聊聊这个话题。
根据我向业内朋友了解的情况，拍拍贷的催收流程主要分为四个阶段。首先说说最开始的缓冲期，通常逾期1-3天内，平台更多是善意提醒。这个阶段你可能只会收到短信通知，语气也比较温和，比如说"尊敬的客户，您的还款日已过，请及时处理"之类的。
不过这里要提醒大家，别觉得头几天没催收电话就掉以轻心。有个做风控的朋友跟我透露，他们系统在借款人逾期的第1天就会生成预警名单，虽然不会立即联系，但已经开始记录逾期行为。这就像考试时的监考老师，虽然没走到你面前，但一直在留意考场情况。
到了逾期3-7天这个阶段，情况就开始变化了。这时候催收频率明显提高，除了短信轰炸，每天可能会接到2-3通电话。我有个表弟去年就经历过，他说那几天手机一响就心慌，生怕是催收电话。不过这个阶段的催收员态度还算客气，主要是核实情况、了解还款计划。
这里插个真实案例：上个月帮邻居小王处理过一次逾期纠纷。他因为工资延迟到账逾期了5天，结果每天准时接到3个电话。后来跟客服说明情况，提供了工资流水证明，平台才同意暂缓催收。所以说及时沟通真的很重要，千万别玩失踪。
如果逾期超过7天还没处理，事情就变得棘手了。平台会把案件转交给专业催收团队，这时候催收方式可能升级。有个在律师事务所工作的同学告诉我，他们接手过的案例中，超过30天的逾期往往会出现通讯录联系的情况。也就是说，不仅你本人会接到电话，紧急联系人甚至同事都可能被联系。
不过大家也别太焦虑，根据《互联网金融逾期债务催收自律公约》，正规平台都要遵守这些规定：
1. 每天催收电话不得超过3次
2. 不得在晚22点至早8点间联系
3. 严禁恐吓、侮辱性语言
4. 不能向无关第三方透露借款人信息
说到逾期的影响，主要有三个方面要特别注意：
? 征信记录：部分持牌机构接入了央行征信系统
? 违约金：每天按未还金额的0.05%-0.1%收取
? 综合成本：有个客户算过账，逾期3个月要多还本金的15%-20%
那如果真的遇到还款困难该怎么办呢？这里教大家几招实用方法：
第一，主动联系客服说明情况，很多平台有3天宽限期
第二，申请延期还款，疫情期间部分机构有特殊政策
第三，协商分期方案，把大额欠款拆分成小额分期
最后给大家提个醒，千万别相信网上那些"反催收"的偏方。之前接触过几个案例，借款人听信所谓"秘籍"，结果不仅没解决问题，反而被追究法律责任。遇到问题还是要通过正规渠道解决，毕竟信用记录是自己的，要像爱护眼睛一样爱护它。
总的来说，拍拍贷这类平台从逾期第一天就开始记录，3天后正式启动催收流程。但具体时间可能因借款金额、历史信用等因素有所差异。建议大家设置还款提醒，在手机日历里标注还款日，或者绑定自动扣款。毕竟预防胜于治疗，与其事后补救，不如提前做好规划。
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