最近有朋友问我，手头临时缺钱该找哪些渠道？这个问题确实挺现实的。今天咱们就来聊聊常见的短期贷款方式，不过先说好了啊，借钱这事得量力而行，千万别拆东墙补西墙。下面这些内容都是我结合实际情况整理的，可能会对你有所帮助。
一、银行信用贷款
现在很多银行都推出了线上信用贷产品，像招行的闪电贷、建行快贷都挺有名的。这类贷款最大的优点是审批快，有些甚至能做到"秒到账"。不过要注意，银行的信用贷虽然利率低（年化大概4%起），但对征信要求特别严格。上个月我同事申请时，就因为信用卡有两次逾期记录被拒了。
二、消费分期类贷款
现在买手机、家电经常能看到"0首付分期"的广告。这种贷款主要依托消费场景，特点是审批门槛低，但实际利率可能比宣传的高。举个例子，某电商平台的"12期免息"看着划算，但如果提前还款可能要交违约金，这里面的门道可不少。
三、信用卡取现
这个应该是大家最熟悉的短期周转方式了。不过很多人不知道的是，信用卡取现不仅要收手续费（通常是1%-3%），利息还是按日计算的（万分之五左右）。要是临时用个三五千还行，长期用的话，利息加起来真不是小数目。
四、互联网小额贷款
像借呗、微粒贷这些平台，用起来确实方便，点几下手机就能到账。但这类贷款有个隐形坑——部分产品会把利息折算成服务费。我之前算过某平台的借款，表面年化7.2%，加上各种费用实际超过15%了。所以一定要仔细看借款协议！
五、典当行短期借款
这个可能年轻人接触得少，但对于有贵重物品的人来说是个应急选择。比如用金饰、名表做抵押，一般能借到物品价值的50-70%。不过要注意，典当行的月息通常在2-4%之间，超过三个月不赎回就可能失去抵押物。
说到这儿，可能有朋友会问：那到底选哪种最合适呢？我的建议是：
1. 优先选银行产品，毕竟安全靠谱
2. 急用钱选网贷要注意比较实际利率
3. 金额超过5万建议走正规金融机构
最后提醒大家，短期贷款虽然能解燃眉之急，但一定要控制好借款规模。我有个亲戚就是同时借了3个平台的钱，结果利滚利最后卖了房才还清。记住啊，借钱之前先想清楚三个问题：是不是必须借？能不能按时还？利息是否在承受范围内？把这些想明白了，再决定要不要借款也不迟。
