说到网贷平台，最近总收到读者留言问"拍拍贷和微粒贷到底哪个好"。作为用过这两款产品的"过来人"，今天就带大家全方位对比测评。从申请门槛到实际利率，从风险控制到用户体验，咱们掰开揉碎了细说。文末还准备了独家避坑指南，记得看到最后！
先说背景差异可能很多人不知道，拍拍贷其实算是国内P2P转型的"老兵"了。它最早是纯线上借贷信息中介平台，现在转型成助贷机构，对接的都是正规金融机构。而微粒贷来头更大，背靠腾讯和微众银行，属于标准的互联网银行产品。
申请流程这块，微粒贷确实更"无感"。只要微信支付分达标（650分以上），在微信九宫格里点进去，30秒就能看到预批额度。记得去年装修房子时，我临时需要3万周转，直接秒到账。不过有个槽点，这额度说变就变，上个月看还有8万额度，这个月突然降到5万，真是让人摸不着头脑。
反观拍拍贷的申请，要多填些个人信息。除了基础资料，还要授权电商数据、运营商记录。不过这也侧面说明他们的风控更细致。我同事小王芝麻分才620，在微粒贷吃闭门羹，却在拍拍贷拿到2万额度。看来两家平台的审核维度确实不同。
利率方面必须划重点！微粒贷的日息标着0.02%起，按年化算就是7.3%起步。但实际用过的都知道，多数人拿到的是0.05%日息（年化18.25%）。而拍拍贷年化利率7%起，不过要收服务费。我拿5万借12期试算过，微粒贷总利息5820元，拍拍贷加上服务费是5380元。不过这个对比仅供参考，具体还要看个人资质。
在额度范围上，微粒贷最高能到20万，但初始额度普遍在5000-5万之间。拍拍贷虽然标榜最高可借20万，但新用户基本在1-8万区间。有个有意思的现象，微粒贷用户普遍反映额度会周期性调整，而拍拍贷的额度提升更依赖按时还款记录。
风控机制值得单独说。微粒贷主要看微信支付分和社交数据，比如你平时用微信支付频次、好友借贷情况等。拍拍贷则是自研的"魔镜"智能风控系统，据说能分析2000多个维度数据。不过最近有用户反馈，拍拍贷的电话审核有点频繁，这点确实不如微粒贷全程线上操作来得方便。
逾期处理方面，两家都接入了央行征信。但根据我接触到的情况，微粒贷的容时期更灵活些。之前有个读者忘记还款，逾期3天及时补上，征信上没留记录。而拍拍贷的宽限期通常只有1-2天，超过就会上征信。所以用拍拍贷的朋友，建议设置自动还款。
最后说说用户体验这个软指标。微粒贷的界面简洁，但功能单一，就是纯信用贷。拍拍贷APP里还能看到理财频道、信用教育等内容。不过对于只想简单借钱的人来说，可能反而觉得拍拍贷页面太花哨。另外提现速度上，两家都是秒到账，这点打成平手。
选择建议： 急用钱且金额小选微粒贷 需要大额且信用资质一般选拍拍贷 重视隐私的推荐微粒贷（资料提交少） 想培养信用记录的可以两个平台交叉使用
当然，任何借贷都要量力而行。有个读者同时用两个平台以贷养贷，结果雪球越滚越大，最后不得不找家人帮忙。所以特别提醒大家，网贷只能作为应急工具，千万别当成日常消费资金来源。
最后说个冷知识：频繁查询网贷额度会影响征信！我表弟两个月内点了8次微粒贷额度查询，结果办房贷时被银行要求提供额外流水证明。所以建议大家不要手痒总去点"查看额度"，真有需要时再申请。
希望这篇对比能帮到正在纠结的朋友。如果还有其他疑问，欢迎在评论区留言。下期我们聊聊"如何用公积金信用贷置换网贷"，教你省下真金白银的利息钱，记得关注哦！
