说到个人贷款，相信很多朋友都有过这样的困惑：急需用钱时到底能申请哪些贷款？银行APP里五花八门的贷款产品看得人眼花缭乱，网贷平台的广告又总在眼前晃悠。今天咱们就来好好唠唠这个话题，我整理了市面上最常见的5种个人贷款类型，还会手把手教你如何选择最适合自己的方案，特别是最后要说的申请避坑指南，建议拿小本本记下来。
第一类：信用贷款就像它的名字一样，全凭个人信用就能申请。记得上次我同事小王家里装修，直接在手机银行申请了20万，全程没抵押没担保，半小时就到账了。不过要注意的是，这类贷款对征信要求特别严格，要是近两年有过逾期记录，通过率可能要大打折扣。
第二类：抵押贷款适合有房有车的老铁们。去年我表哥用自家房产作抵押，贷到了评估价七成的资金，年利率才4.35%。这种贷款虽然额度高利率低，但千万要按时还款，不然抵押物可就有风险了。
第三类：消费分期贷款在商场买大件商品时经常能遇到。比如去年双十一我在苏宁买冰箱，就用了他们的12期免息分期。不过这里有个小秘密：很多平台的免息分期其实暗藏手续费，算下来年化利率可能超过10%呢！
第四类：公积金信用贷这可是公务员和事业单位人员的隐藏福利。我邻居张老师上个月申请了某银行的公积金贷，3.85%的年利率比普通信用贷低了近一半。不过申请时要准备好连续缴纳证明，一般要求至少缴满12个月。
第五类：保单贷款估计很多人都没听说过。去年我大伯就用他买了5年的分红型保单，贷出了现金价值的80%。这种贷款有个好处是既能应急又不影响保单效力，不过要注意贷款利息会从分红里扣除。
说完贷款类型，咱们再聊聊申请时的门道。首先要搞明白自己的资质：
1. 征信报告至少要提前1个月查好，有错误及时修正
2. 工资流水要连续6个月以上，自由职业者可以提供纳税证明
3. 负债率千万别超过50%，银行最怕"以贷养贷"的情况
选贷款产品时建议货比三家，别嫌麻烦。上个月我帮朋友对比了6家银行的装修贷，发现同样20万3年期，总利息差距能达到8000多块。这里教大家个诀窍：优先选择等额本息还款方式，前期压力小；如果有提前还款打算，记得选无违约金的产品。
最后提醒几个容易踩的雷区：
别轻信"黑户可贷"的广告，十有八九是高利贷
遇到要先交保证金的直接拉黑
仔细阅读合同里的提前还款条款
每月还款额别超过收入的1/3
记得去年有个读者咨询，就是因为没注意服务费条款，结果10万贷款实际到手只有9万2。所以说啊，签合同前一定要逐条确认费用明细，有不明白的当场问清楚。
说到底，选择合适的个人贷款就像找对象，合适最重要。建议大家根据自身情况多做功课，量力而行。如果实在拿不准主意，不妨咨询专业理财师。毕竟，合理运用贷款工具确实能解燃眉之急，但用错了反而可能陷入债务漩涡。希望今天的分享能帮到正在为资金周转发愁的你！
