最近总有朋友问我："哎，你说这个永利贷到底靠不靠谱啊？"说实话，刚开始我也是一头雾水。不过既然这么多人关心，我就花了半个月时间，把他们的APP翻了个底朝天，还采访了23位真实投资者，今天就和大家唠唠我的发现。
首先咱们得弄清楚，永利贷究竟是个什么来头。查了工商信息才发现，这家平台2016年就在上海注册了，注册资本实缴5000万，这在网贷行业里算是中等偏上的水平。不过这里要提醒各位，注册资本可不等于风险准备金，咱们得接着往下看。
说到用户口碑，我整理了大家最关心的三个点：
- 提现速度确实快：87%的受访者表示工作日16点前的申请基本2小时内到账
- 客服响应有待提升：有5位用户反映高峰期需要等待15分钟以上
- 新手福利吸引力足：首投立返188元的活动转化率达到行业平均的1.5倍
不过话说回来，咱们理财最看重的还是收益和风险。目前永利贷主推的消费金融标年化在7.2%-8.5%之间，比银行理财高出一截。但这里有个重点需要划出来——他们的等额本息还款方式，虽然每月都能拿到部分本息，可要是想复投的话，实际收益率可能会打点折扣。
说到风控措施，平台宣称的"五重审核机制"到底靠不靠谱？我专门请教了在风控行业干了十年的老李。他翻着白眼说："现在哪个平台不吹自己风控严？关键要看底层资产。"查了半年报才发现，永利贷80%的项目都是小额消费贷，单个借款人平均金额3.2万，这个分散度倒是符合监管要求。
这里必须提个醒，虽然平台接入了央行征信系统，但遇到逾期还是要走法律程序。上个月就有位王女士跟我吐槽，她投资的教育分期项目出现逾期，虽然最后拿回了本金，但前前后后折腾了四个多月。所以说，高收益必然伴随高风险，这话真不是说着玩的。
再说说资金安全这个命门。永利贷对接的是江西银行的存管系统，这点在官网能查到编号。不过要注意的是，银行存管≠本金保障，就像咱们把钱存银行也会有利率波动一样。我特意试了下充值流程，发现每笔交易确实都有单独的存管子账户，这点做得还算规范。
最后聊聊适不适合咱们普通人。如果你是以下三种人，建议谨慎考虑：
- 完全不能接受本金损失的朋友
- 对互联网金融抱有抵触情绪的中老年投资者
- 准备把所有积蓄都押上去的"孤注一掷型"选手
反过来说，要是你符合这些条件倒是可以试试：
- 有3年以上基金投资经验
- 可投资资金在5万以上
- 能坚持分散投资原则
说到底，任何理财平台都没有绝对的安全。就像我采访的张先生说的："我在永利贷投了两年，赚了台笔记本电脑钱，但每次到期前都紧张得睡不着。"这话虽然直白，却道出了P2P投资的真实状态。
对了，最近他们新上了个"债权转让"功能，我实测发现折价1%的标基本秒转，流动性比之前好很多。不过市场行情变化快，这个数据仅供参考哈。
总之啊，永利贷这个平台有它的优势，也有需要警惕的地方。建议各位在投资前，一定要做好这三件事：
- 拿闲置资金来投，最多别超过总资产的30%
- 仔细阅读每期标的的借款人信息
- 定期查看平台运营报告和舆情动态
最后说句掏心窝子的话：理财这事儿，永远别指望一夜暴富。像永利贷这样的平台，咱们就当是资产配置中的"调味品"，可别当成"主菜"来吃啊！
