说到2015年的银行存款利率，大家可能还记得当时央行连续降息引发的市场震动。那年11月存款利率上限彻底放开，各家银行就像脱缰的野马，利率定价开始"八仙过海，各显神通"。不过，仔细想想，这个数据是不是有些偏低呢？毕竟当年五年期贷款基准利率都到5.15%了，存款利率却还在3%左右徘徊。
咱们先来理清一个概念——2015年的存款利率其实分两个阶段。上半年各家银行还比较规矩地执行基准利率，到了下半年尤其是四季度，部分银行就开始偷偷"加价"了。记得当时工商银行某个支行行长跟我说："现在拉存款就像抢客户，总行给的浮动权限比往年都大。"
具体来看四大行的表现：
? 活期存款：邮储银行以0.42%拔得头筹，比其他三大行高出0.12个百分点
? 一年期定存：农行给出2.5%的挂牌利率，存5万每年能多拿125元利息
? 三年期定存：建行执行3%的利率，中行却只给2.75%
这差异看似不大，但要是存个50万，三年下来利息能差3750元呢！
不过要论黑马，还得看城商行。比如南京银行当时推出的"金梅花"存款产品，五年期利率直接给到4.75%，比国有大行高出整整1.5个百分点。不过这里有个坑要注意——这类高息产品往往有起存门槛，动辄要求20万以上，普通储户可能够不着。
说到存款技巧，有两点特别重要：
1. 阶梯存款法：把资金按1:2:3的比例分别存1年、2年、3年，既能保证流动性又能吃高息
2. 月末季末突击存：银行考核时点前三天存款，有机会获得贴息奖励
有位在银行工作的朋友透露，他们支行在12月31日那天，给大额存款客户额外贴息0.3%，不过这种"地下操作"现在已经被监管叫停了。
这里要重点提醒大家，2015年出现了罕见的利率倒挂现象——部分银行的三年期存款利率居然比五年期还高！比如中信银行当时三年期给3.25%，五年期反而只有3%。理财经理的解释是"银行预判长期利率会走低"，现在看来确实被他们说中了。
说到存款安全，别忘了《存款保险条例》就是从2015年5月1日开始实施的。这个政策规定，单家银行50万以内的本息受全额保障。所以当时很多精明的人会把大额资金拆分成多份，存在不同的银行。不过要小心某些银行的"存款变理财"套路，签字时千万看清楚合同条款。
最后给大家算笔账：假设2015年初存入10万元，选择南京银行的五年期存款，到2025年到期本息合计123750元。如果当时贪方便存在国有大行，同样的钱只能拿到115000元，足足少了8750元。这差价都够买部新手机了，所以说"货比三家"真不是白讲的。
回头看2015年的利率市场，既是存款利率市场化的元年，也是普通储户理财意识觉醒的关键节点。那些抓住机会选择高息银行的人，现在回头看看存单，估计都在偷着乐吧？不过话说回来，现在想找4%以上的存款利率，那可真是难如登天了。
