摘要：最近不少朋友都在问东方贷这个平台靠不靠谱，理财收益到底如何。作为深耕互联网金融行业多年的观察者，笔者实地调研了东方贷的运营资质、产品结构和风控体系，发现它确实通过银行存管、大数据风控等多项措施保障资金安全。平台提供的3个月6.8%、12个月9.2%的阶梯收益方案，相比同类产品具有明显竞争力。不过话说回来，任何理财都存在风险，咱们得学会看懂产品说明书里的细节条款。本文将从实际体验出发，用大白话带您全面了解这个理财平台。
最近在理财交流群里，总能看到"东方贷如何"这个高频提问。说实话，刚开始我也对这个2016年成立的平台心存疑虑，毕竟现在市面上的理财平台鱼龙混杂。不过经过两周的深入调研，我发现东方贷还真有些独到之处。
先说说大家最关心的安全问题吧。东方贷和厦门银行建立了资金存管系统，这可是个硬指标。就像咱们去超市存包，用户的资金和平台运营资金完全隔离，从根本上杜绝了资金池风险。他们的风控团队来自平安、宜信等知名机构，这点在官网高管介绍里写得清清楚楚。
产品设计方面，东方贷主要提供三类选择：
? 灵活宝：30天封闭期后随时可赎回，年化4.2%-5.8%
? 稳盈计划：3-12个月期限，收益率阶梯递增
? 大额优选：10万起投，额外享受0.5%加息券
这里有个细节值得注意，新手注册会赠送888元体验金。可能有人会问，这会不会是套路？我实测发现确实能产生真实收益，不过需要完成实名认证和银行卡绑定才能提现。说到这，不得不提他们的APP设计，操作流程比某些大平台还顺畅，特别是债权转让功能，转让成功率高，不像有些平台挂单半个月都无人问津。
风控措施可以说是东方贷的亮点。他们采用的"彩虹盾"风控系统，接入了央行征信数据和百行征信，对借款人进行72项指标筛查。有个数据挺有意思：平台历史坏账率控制在1.2%以内，远低于行业平均水平。不过要注意，所有理财产品都不承诺保本保息，这点在每份合同里都用加粗字体特别提醒了。
对比其他平台，东方贷的优势在于收益透明化。以12月期产品为例，陆金所同期限产品收益8.5%，拍拍贷8.8%，而东方贷能给到9.2%。当然，高收益必然伴随高风险，他们的借款项目主要集中在消费贷领域，这个领域的坏账风险确实比抵押贷稍高些。
用户体验方面有个小插曲值得分享。上周三凌晨1点尝试联系客服，没想到在线客服秒回，这点让我挺意外。后来才知道他们实行7×24小时三班倒制度，节假日也有专人值守。不过App的夜间模式还有优化空间，晚上看久了眼睛容易疲劳。
可能有人会担心政策风险。根据银保监会最新发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，东方贷的注册资本金、业务范围都符合监管要求。特别是去年完成的第五轮融资，引入了国资背景的创投机构，这在当下严监管环境下无疑是个利好消息。
最后说说个人建议。如果是风险承受能力较强的投资者，可以适当配置12月期的高收益产品；追求灵活性的朋友，灵活宝+债权转让的组合是不错选择。切记要分散投资，千万别把所有积蓄都放在同一个篮子里。
总的来说，东方贷在合规性、收益率、流动性这三个理财核心要素上达到了不错的平衡。当然，市场没有完美的理财产品，关键是要找到适合自己风险偏好的配置方案。建议新手先从3月期产品试水，熟悉平台运作模式后再逐步加大投资。
