说到借钱这事儿啊，咱们普通老百姓最关心的就是找谁借、怎么借。最近三年微贷市场突然火了起来，但很多人还是一头雾水：这个「微贷」到底是做哪些人的生意呢？今天咱们就来掰开了揉碎了聊聊，那些经常使用微贷服务的人群到底有什么共同特征，或许里面就有你需要的答案！
咱们先来聊聊什么是微贷吧。简单来说，就是金融机构通过线上渠道，给个人或小微企业发放的小额贷款。和传统贷款最大的区别在于，审批流程快、放款时间短、手续材料少这三个特点。不过你可能要问了，这么好的服务，为啥不是所有人都能用呢？这里头可是有门道的。
第一类：急需周转的小老板们
老王在小区门口开了家便利店，去年冬天囤了批年货礼盒，结果遇到疫情反复，库存积压严重。眼看着要给供应商结账，手头活钱不够，这时候微贷就派上用场了。像老王这样的个体工商户、小微企业主，正是微贷服务的主力军。
这些经营者啊，最常遇到的困境就是：
1. 节庆备货需要垫资
2. 设备突然故障要更换
3. 临时接到大订单要采购原料
这时候传统贷款根本来不及，微贷的快速到账就成了救命稻草。
第二类：突发用钱的工薪族
上个月我表妹家小孩突然住院，押金就要交3万。她两口子都是普通上班族，存款都压在定期理财里，这时候通过手机申请了微贷，两小时就到账了。这种遇到紧急情况的工薪阶层，也是微贷的重要用户。
不过要提醒大家，这类贷款适合短期周转，要是拿来买奢侈品或者炒股，那利息可够你喝一壶的。我见过有人用微贷还信用卡，结果利滚利欠了十几万，这可就本末倒置了。
第三类：信用白户的年轻人
刚毕业的小张想租个像样点的房子，押一付三要两万多。刚工作的他既没存款又没信用卡，好在某平台根据他的社保缴纳记录给了2万额度。现在很多金融机构都开发了大数据风控模型，能通过手机使用习惯、购物记录等评估信用。
第四类：农村创业的新农人
我老家堂哥去年搞了个养鸡场，买鸡苗、建鸡舍花了二十多万。到要给工人发工资的时候，农村信用社的微贷产品解了燃眉之急。现在很多金融机构都推出了三农专项微贷，利率比城里还低两三个点。
这类贷款有个特点，经常和农业保险捆绑。比如养鸡场要是遇到禽流感，保险公司赔的钱会优先还贷款，这对借贷双方都是保障。不过要注意选择正规机构，千万别信那些主动上门的"无抵押快贷"。
第五类：自由职业者群体
做自媒体的小美每个月收入不稳定，有次接了个广告项目需要先垫付拍摄费用，她用平台授信解决了资金问题。现在越来越多的网络主播、网约车司机、外卖骑手都在使用微贷服务。
不过这个群体要特别注意还款计划，因为收入波动大，最好选择随借随还的产品。我认识个做直播的小伙子，本来只借了2万，结果半年滚到8万，最后还是家里人帮忙填的坑。
使用微贷的三大忠告
1. 比价要勤快：不同平台利率能差一倍，有的看着日利率0.05%挺低，算成年化可是18%
2. 期限要算准：提前还款可能有违约金，分期还款的实际利率更高
3. 用途要明确：千万不能拆东墙补西墙，债务雪球滚起来可比想象中快
最后给大家说个真实案例：开奶茶店的小夫妻，用微贷周转了三个月，等旺季来了马上还清，还赚了笔钱扩大店面。所以说用得好是工具，用不好是陷阱，关键看你怎么把握这个度。
总结一下，微贷主要服务的就是这些短期需要资金、信用良好但缺乏抵押物、能快速回笼资金的人群。如果你正在为资金周转发愁，不妨对照看看自己是否符合条件。当然啦，借钱终究是要还的，理性借贷、量力而行才是王道！
