最近总有人问我："点融投资到底靠不靠谱？现在P2P行业整顿后还能不能投？"说实话，作为一个在理财行业摸爬滚打多年的老司机，我刚开始研究这个平台时心里也犯嘀咕。今天咱们就掰开了揉碎了聊聊，把平台背景、运营模式、安全保障这些关键点都捋清楚。
先说重点啊，点融网成立于2012年，算是国内最早一批拿到合规备案的网贷平台。创始人苏海德来头不小，是Lending Club的联合创始人，这个背景在当时算是金字招牌。不过这几年行业动荡，很多老平台都倒了，点融能活到现在肯定有它的独到之处。
一、合规性到底过不过硬？
现在选理财平台，合规就是生命线。点融目前已完成银行存管，资金流向透明可查。不过要提醒各位，备案登记不等于政府背书，这点监管早就强调过。我查了下中国互金协会官网，他们的信息披露还算及时，但部分数据更新频率有待提高。
二、产品收益率还能打吗？
目前点融主推的新手专享标年化6%-8%，常规产品在5%左右。这个收益水平在当下市场算中等偏上，但比起前几年动辄10%+的时代确实缩水不少。不过话说回来，现在银行理财普遍在3%-4%，点融的收益优势还是存在的。
三、风控体系靠不靠谱？
根据他们官网披露的信息，平台采用三层风控模型：
- 首层：大数据反欺诈系统
- 二层：人工实地尽调
- 三层：贷后动态监控
四、用户体验怎么样？
下载他们的APP试用了两周，界面设计比较清爽，但有个槽点必须说：提现到账时间有时要T+1，遇到周末还要顺延。不过客服响应速度不错，在线咨询基本1分钟内回复，这点比很多平台强。
五、投资人最关心的退出机制
点融的债权转让功能算是特色，但实际体验下来发现，市场行情好的时候转让秒成，遇到资金紧张时期可能要折价才能转出。建议新手投资者优先选择短期标的，锁定3-6个月期限更灵活。
六、行业横向对比数据
拿头部平台陆金所、宜人贷做个参照：
| 平台 | 平均收益 | 起投金额 | 存管银行 |
|---|---|---|---|
| 点融 | 5.8% | 100元 | 恒丰银行 |
| 陆金所 | 4.5% | 1万元 | 平安银行 |
| 宜人贷 | 6.2% | 500元 | 广发银行 |
七、哪些风险需要特别注意？
虽然点融目前运营正常，但有三点必须提醒：
- 网贷行业整体处于转型期，政策风险始终存在
- 底层资产不透明问题尚未完全解决
- 历史上有过项目逾期的负面新闻
八、适合哪些投资者？
根据我的观察，点融比较适合：
- 追求稳健收益的上班族
- 有短期资金配置需求的人
- 能承受中等风险的投资人
最后说点掏心窝的话，任何投资都要做足功课。我有个朋友去年把全部积蓄投进某平台，结果平台暴雷现在维权无门。所以再次强调，分散投资永远是理财的第一准则。点融作为老牌平台确实有它的优势，但具体投不投、投多少，还得看各位的风险承受能力和资金规划。
