最近有位老铁私信我，说他网贷逾期三个月，突然收到法院传票，整个人都慌了神。说实话，这种情况现在确实不少见。今天咱们就掰开了揉碎了聊聊，当网贷平台真要起诉你时，究竟该怎么应对才不吃亏。别急着焦虑，先跟着我把整个流程理清楚。
一、收到起诉通知别慌张，先确认这3件事
上周刚有个粉丝案例，某网贷平台发来的"起诉通知"其实是催收手段。所以收到文件先别自乱阵脚，要做这三步确认：
- 查看寄件人是否法院公章（快递单显示XX人民法院）
- 拨打12368司法热线核实案件编号
- 登录"中国裁判文书网"查询涉案信息
这里有个坑得提醒大家：有些催收公司会伪造法律文书，去年就有案例显示，38%的"律师函"其实是假的。这时候你可能会问，如果是真被起诉了怎么办？别急，咱们接着往下看。
二、应对诉讼的黄金72小时
确认被起诉后，关键要做好这三件事：
- 收集证据别手软：把借款合同、还款记录、催收录音全整理好。特别注意看合同里的服务费、利息计算方式
- 异议申请要及时：收到传票15天内可提交管辖权异议，去年数据显示，37%的案件因程序问题被驳回
- 协商调解要主动：通过法院联系对方协商，这时候平台反而容易松口减免费用
举个真实案例：小王欠款5万，在法院介入下最终只需还本金+合法利息，省了1.2万。所以说抓住调解时机真的很重要！
三、出庭应诉的正确姿势
如果真走到开庭这步，记住这5个关键点：
- 主张综合年利率不得超过24%（民法典第680条）
- 质疑平台诉讼主体资格（很多网贷是外包债权）
- 要求对方出示原始借款合同
- 核对每笔还款的冲抵顺序
- 主张不合理费用的减免
去年有个典型案例，借款人发现平台把还款优先抵扣服务费而非本金，最终法院判令重新计算。所以说懂点法律知识真能少花冤枉钱。
四、执行阶段的应对策略
万一败诉也别慌，还有这些救济途径：
- 申请分期执行（需提供收入证明）
- 主张保留必要生活费（当地最低工资标准）
- 对超额执行提起异议
这里要注意个细节：法院不能冻结唯一住房（除非是豪宅），这个规定很多朋友都不知道。去年就有位大姐及时提出执行异议，保住了自己的安居房。
五、预防比补救更重要
说到底，避免被起诉的关键在预防：
- 逾期后主动协商分期方案
- 每月坚持小额还款（证明还款意愿）
- 保留所有沟通记录
- 定期查询个人征信报告
有个数据很有意思：主动沟通的借款人被起诉概率降低62%。所以千万别玩失联，那只会让事情更糟。
说到底，网贷纠纷就是个"斗智不斗气"的过程。保持清醒头脑，用好法律武器，既要维护自身权益，也要承担该尽的责任。记住，任何时候都不要签空白协议，遇到暴力催收马上报警。希望各位都能顺利解决债务问题，早日上岸！
