摘要：红岭创投与陆金所作为国内早期互联网金融平台，都曾引发投资者广泛关注。本文从平台背景、产品类型、收益水平、风控体系、用户体验五大维度展开对比，通过真实数据与案例分析，帮助投资者理解合规转型路径与风险防范要点。文章特别强调"闭眼投资时代已终结"的现状，提醒读者根据自身需求理性选择。
最近整理旧手机通讯录，突然翻到2016年朋友发来的短信："赶紧注册红岭创投！年化18%！"当时这类平台火到连菜市场大妈都在讨论，现在回想真是恍如隔世。不过话说回来，现在还有人在问红岭创投和陆金所哪个好，我觉得有必要好好唠唠这两个平台的今生前世。
一、平台发展轨迹大不同
先说红岭创投，2009年成立时打着"本息保障"旗号，巅峰时期待收规模超450亿。但2025年突然宣布清盘，去年高管还被采取刑事强制措施。反观陆金所，背靠平安集团这棵大树，2025年就在纽交所上市，现在管理资产规模超4000亿。这两个平台的命运轨迹，简直就是P2P行业发展的活标本。
二、产品体系差异明显
仔细对比产品会发现：
1. 红岭创投当年主打大额企业贷，动不动就是几千万的标的
2. 陆金所现在主要做基金代销+保险理财，最近还上线了私募产品
3. 收益率方面，红岭当年动不动15%+，现在陆金所固收类多在3%-5%之间
不过要注意，现在还在问红岭创投的人可能没搞清状况。据深圳经侦通报，红岭创投2025年就已经停止兑付，官网都打不开了。反而是陆金所，虽然也退出了P2P业务，但转型后产品都在银保监监管框架内运作。
三、风控能力天壤之别
有投资人跟我吐槽："当年看红岭老周天天直播，觉得特别靠谱，谁知道..."其实平台老板个人IP和真实风控能力完全是两码事。陆金所的风控系统接入了平安集团的金融大数据，光是反欺诈模型就有2000多个维度。而红岭创投当年坏账率最高超过5%，全靠借新还旧硬撑。
这里插个真实案例：2025年我在红岭投的某个建材企业标，借款理由是"扩大生产"，结果后来发现企业早就资不抵债。这种信息不透明的问题，在持牌机构的产品里基本不会出现。
四、合规转型路径对比
观察两家平台的转型特别有意思：
? 红岭创投2025年就说要转型，但直到暴雷都没实质性进展
? 陆金所2025年就开始压缩P2P规模，现在完全转型为综合财富管理平台
这背后其实反映出股东实力的重要性。平安集团给陆金所输血了200亿注册资本金，而红岭创投在清退时连10%的兑付都难以维持。
五、当前投资选择建议
虽然陆金所现在看起来更安全，但也要注意：
1. 代销的基金产品存在市场风险
2. 部分私募产品有100万起投门槛
3. 智能投顾服务还在完善阶段
最近帮亲戚整理理财清单时发现，很多中老年投资者还是分不清平台代销和自营产品的区别。这点要特别注意，陆金所现在主要是"金融超市"模式，每款产品都要单独看发行方资质。
六、历史教训与未来展望
回看这两个平台的对比，最深刻的体会是：理财不能只看收益率。红岭创投当年用高息吸引的投资者，现在连本金都拿不回来。而坚持合规发展的陆金所，虽然收益没那么诱人，但至少还在正常运营。
有业内人士透露，现在监管对财富管理机构的净资本要求提高了10倍，这或许能解释为什么那么多平台消失。对于普通投资者来说，记住这个公式：合理收益无风险利率+风险溢价。当某个产品收益率明显偏离这个公式时，就该警惕了。
最后说句实在话，与其纠结红岭创投和陆金所哪个好，不如先搞清楚自己的风险承受能力。毕竟在资管新规打破刚兑的当下，没有绝对安全的理财产品，只有适合自己的资产配置方案。大家觉得呢？欢迎在评论区聊聊你的理财故事。
