摘要：最近不少朋友都在问我，永乐理财到底靠不靠谱？作为用过半年多的老用户，今天我就从产品收益、风险控制、操作体验三个维度，结合自己的真实经历，给大家扒一扒这个平台的优缺点。特别是他们主推的智能投标功能，用起来还真有点讲究...
说来也巧，我去年底在刷短视频时看到永乐理财的广告。当时就被那句"让理财像点外卖一样简单"给吸引了，说实话，这比喻挺有意思的，但心里也犯嘀咕：现在理财平台这么多，这个新冒出来的到底行不行？
注册时发现他们要求填写的信息还挺详细，除了常规的手机验证，还要做风险测评问卷。这点让我稍微安心些，毕竟现在很多平台为了拉新用户，根本不管投资人适不适合高风险产品。不过填到职业信息那栏时，我突然停住了——需要填这么具体吗？后来咨询客服才知道，这是为了给不同人群匹配合适的产品。
先说说大家最关心的收益率吧。他们主推的月月盈产品，页面显示历史年化5.8%-7.2%。刚开始我特意只投了500块试水，结果第一个月到账24.3元。拿计算器一算，折合年化5.83%，刚好卡在区间下限。这时候我就在想，是不是金额太小所以收益低？第二个月加投到2万，收益果然涨到113元，折合年化6.78%了。
不过要提醒大家注意，他们的收益构成分两部分：基础收益+活动补贴。有次我参加新手活动，多拿了88元红包，但仔细看规则才发现，这钱要分三个月才能提现。所以如果是短期投资的朋友，可能实际到手的收益没想象中高。
说到风险控制这块，永乐理财主打的是银行存管+担保公司合作模式。我特意去查了存管银行的信息，确实是和厦门国际银行合作的。但有意思的是，他们的担保公司会根据产品类型变化。比如企业贷产品是XX担保公司，而消费金融类又是另一家。这时候我就想，这担保公司的资质靠谱吗？为此专门去天眼查看了这些担保公司的实缴资本和司法风险，好在都是注册资金过亿的正规公司。
操作体验方面，APP界面确实清爽，不过刚开始用的时候，有两点让我有点困惑：一是产品到期后要手动申请退出，不像有些平台自动续投；二是提现到账时间分T+1和T+0两种，但需要满足特定条件才能实时到账。有次急着用钱，结果发现超过5万的部分要隔天到账，这点需要特别注意。
说到他们的智能投标功能，这应该是主打卖点。我试过两种模式：
1. 保守型：系统自动分散到10个低风险项目
2. 进取型：集中投向高收益标的
实际体验下来，保守型虽然收益少点，但回款确实准时。而进取型有个月遇到借款人逾期，虽然最后担保公司垫付了，但那半个月真是天天盯着APP看。
最后说个可能被忽略的细节——客服响应速度。工作日下午3点咨询，基本30秒内就能接通。但有次周末晚上遇到问题，等了快10分钟才有人工回复。所以建议大家有急事尽量在工作时间联系，他们的智能客服有时候真的答非所问。
总结这半年的使用感受：
? 适合有3-6个月闲置资金的人
? 收益率中等偏上但需要仔细选产品
? 风控措施比较到位但别指望零风险
? 新手容易被活动红包吸引而忽略投资期限
最近听说他们新上了基金代销功能，我还没试过。不过看介绍是说可以10元起投，手续费打五折。要是真有这么好，下次发工资倒是可以试试。不过话说回来，理财这事终究还是要量力而行，别看别人赚得欢就盲目跟投。毕竟，咱们普通老百姓的钱，还是稳妥点好对吧？