最近不少朋友都在问，上海那个你我贷网贷到底怎么样啊？说实话，作为在网贷行业摸爬滚打多年的老理财人，我也花了一周时间仔细研究了这个平台。今天咱们就从平台背景、产品收益、风控措施三个维度，带大家全方位扒一扒这个平台的底细。对了，最后还会给大家分享几个选择网贷平台的避坑诀窍，绝对都是干货！
先说说这个平台的来历吧。你我贷母公司是上海嘉银金科，2011年就成立了，注册资本5个亿。嗯，这个成立时间在网贷行业里算是中上水平，毕竟很多平台都是2015年之后才冒出来的。不过要注意啊，他们前几年在美股上市过，后来又退市了，这点可能有些投资人会介意的。
产品方面主要分为散标投资和自动投标计划两大类。我对比了下，半年期的散标年化大概8.5%左右，12个月能到9.2%。这个收益率嘛...比银行理财高不少，但比起前几年动辄12%的网贷黄金期，确实降了很多。不过现在监管严了，这个利率水平倒是合规的。
说到风控，他们搞了个"极融"智能风控系统，据说接入了20多家数据源。不过具体效果咋样呢？我查了逾期率数据，去年公布的M3+逾期率是2.3%，在行业里算是中等偏上水平。不过要注意，这个数据是平台自己公布的，第三方监测报告暂时没找到。
在合规性方面，你我贷接入了央行征信系统，这点挺重要。现在很多网贷平台都在陆续接入，能上征信的平台，至少说明借款人违约成本高了。不过他们的银行存管是跟百信银行合作的，这个银行存管名单在互金协会官网能查到，算是合规操作。
说到用户体验，App操作倒是挺流畅的，不过客服响应速度有时候要看时段。上周三下午我试了下在线客服，等了大概3分钟才有人回复。倒是自动投标功能设计得不错，能选风险等级、期限偏好、金额区间这些维度，适合不同风险承受能力的投资人。
不过要提醒大家，现在网贷行业整体还在整顿期。根据银保监会最新数据，正常运营平台已经从高峰期的6000多家降到现在的不到100家。选择平台时，合规备案进度、股东背景、资金存管这三点一定要重点考察。
最后给新手几个建议：第一，别把所有鸡蛋放在一个篮子里，网贷投资比例建议控制在总资产的30%以内；第二，注意查看每笔借款的信息披露，尤其是借款人资质和还款来源；第三，定期关注平台运营报告，如果发现逾期率突然上升或者高管频繁变动，就要提高警惕了。
总的来说，你我贷作为上海的老牌网贷平台，在合规建设和风控体系上算是中规中矩。不过现在网贷投资不比当年，大家还是要保持理性预期，毕竟年化9%左右的收益，对应的风险等级也不低。建议新手先从小额短期产品试水，等熟悉了平台运作模式再逐步加大投资。
