说到理财投资啊，很多人一听到网贷就头皮发麻——毕竟前几年P2P暴雷潮的阴影还没完全消散呢。不过啊，今天咱们要聊的可是完全不同的安全赛道！其实市场上超过60%的理财产品都和P2P没关系，像银行存款、国债这些“老实人”理财方式，不仅收益稳定，还能让咱们的荷包安心增值。想知道具体有哪些靠谱选择？跟着我的思路往下看就对了！
先给大家吃颗定心丸：正规金融机构发行的产品基本都不属于P2P网贷。比如咱们最熟悉的银行，他们推出的理财产品都是经过银保监会备案的。不过要注意啊，银行代销的某些产品可能有风险，这时候就要看合同里的发行方是不是银行本身了。
第一类当属国债和国债逆回购。这简直是理财界的“三好学生”，由国家信用背书，收益虽然不算惊艳，但胜在稳如泰山。特别是国债逆回购，碰到月末、季末这些资金紧张的时候，年化收益率能冲到5%以上呢！
第二类要说的是货币基金。像余额宝、零钱通这些灵活存取的产品，本质上都是货币基金。它们的资金主要投向国债、央行票据这些超安全的领域，风险等级和银行存款差不多。不过最近收益确实降了些，但作为零钱管理工具还是很称职的。
第三类债券型基金可能很多人会误解。其实公募基金公司发行的债券基金，资金都是投向标准化债券市场的，和P2P那种个人借贷完全是两码事。特别是那些主要持有国债、金融债的基金，风险系数比股票型基金低多了。
第四类银行结构性存款也是个宝藏产品。虽然名字里带“存款”二字，但其实是存款+金融衍生品的组合。不过别担心，本金部分受存款保险保障，收益部分挂钩黄金、汇率等指标，去年我买的挂钩沪深300指数的产品，年化收益居然达到了4.8%。
第五类券商收益凭证可能很多人没注意过。这是目前市场上唯一承诺保本的券商理财产品，虽然新规后保本型在减少，但固定收益型的年化3.5%-4%还是稳稳的。记得要选评级AA级以上的大券商哦！
第六类不得不提保险理财产品。像年金险、增额终身寿这些长期储蓄型保险，虽然流动性差些，但安全系数绝对够高。有个朋友给孩子买的教育金保险，坚持存了10年，现在每年能领5万多，比存银行划算多了。
第七类信托产品虽然门槛高了点（通常100万起投），但确实是正规军。不过要擦亮眼睛，尽量选择政信类、央企信托这些底层资产清晰的项目。有个客户前年投的某基建类信托，年化7.2%的收益到现在都按时兑付呢。
最后一类冷门但安全的当属交易所逆回购。这个需要股票账户操作，本质上就是把钱借给金融机构，深市1千元起投，沪市10万元起。特别是遇到节假日前，7天期逆回购经常能薅到超额收益羊毛。
看到这里可能有朋友要问了：那怎么判断是不是P2P呢？教大家个绝招——看资金流向。正规理财产品都有明确的投资标的，比如基金会有持仓明细，银行理财会标明债券比例。而P2P最大的特征就是资金借给个人或小微企业，且利率明显高于市场水平。
最后提醒大家，理财千万别贪高收益。像前面说的这些非P2P产品，年化收益大多在3%-6%之间。如果有人跟你推荐收益8%以上还保本的产品，可得打起十二分精神了。记住啊，收益和风险永远是成正比的，咱们普通投资者还是稳字当头最要紧！
