最近不少朋友在问，现在互联网理财平台这么多，像积木盒子这种老牌平台还值得投吗？它的产品到底该怎么选？说实话，刚开始研究的时候我也是一头雾水，毕竟理财这事关咱们的血汗钱，可得仔细琢磨。今天我就把自己研究了半个月的干货整理出来，咱们一起看看积木盒子现在有哪些靠谱产品，怎么搭配才能既保证安全又赚到合理收益。
先说说积木盒子的背景吧，毕竟选平台就像找对象，得先看家底。这家2013年成立的平台，母公司乐信集团可是纳斯达克上市公司，注册资本就有3.3亿。不过要注意，现在他们主要转型做助贷业务，理财端的产品都是代销的持牌机构产品。最近查了他们的官网，目前在售的主要是三类产品：货币基金、银行定期理财和保险理财产品。
这里有个小插曲，刚开始看他们的七日年化收益率时，我还以为是平台自己发的产品，后来仔细研究才发现都是代销的。比如货币基金对接的是博时现金宝货币A，这个基金规模有500多亿，在同类产品里算是中等偏上。不过最近市场利率走低，现在的七日年化已经降到2.1%左右，比余额宝稍微高那么一丢丢。
再说说银行定期理财，这是现在积木盒子的主打产品。我整理了几个重点： 合作方都是像众邦银行、华通银行这些正规持牌机构 产品期限从7天到365天都有，年化收益2.4%-4.2%不等 起投门槛最低只要50元，比很多银行APP里的产品亲民 支持提前转让，不过要收0.1%的手续费
看到这里可能有朋友要问：同样是银行理财，为什么收益比线下银行高？我专门对比过，像众邦银行的7天期产品给到2.75%，而四大行的同类产品普遍在1.8%左右。这里面的门道主要在于互联网渠道的运营成本更低，而且这些中小银行需要线上揽储，自然愿意让利给投资者。
第三类保险理财产品就比较有意思了，比如他们代销的养老保障产品，年化收益能到3.8%-4.2%。不过要注意，这类产品虽然风险等级标注的是中低风险，但实际是净值型产品，可能会有小幅波动。我自己试投了1000块的30天期产品，到期实际收益39.2元，和预期基本吻合。
重点来了，这些产品到底怎么选？根据我做的收益风险矩阵，建议可以这样搭配： 1. 随时要用的钱：放货币基金，虽然收益低但灵活 2. 3个月内不用的钱：买30-90天的银行定期 3. 半年以上的闲置资金：考虑保险理财或长周期银行产品 4. 想博取更高收益：其实不太建议，现在固收类产品收益都差不多
不过要提醒大家，现在任何理财都不能承诺保本保息。虽然积木盒子代销的都是正规产品，但还是要注意两个风险点：一是平台本身的合规运营风险，建议单家平台投资不要超过总资金的20%；二是市场利率波动风险，如果遇到央行降息，后续产品的收益可能会下调。
最后分享个小技巧，新手可以先用阶梯式投资法：比如把5万块钱分成三份，分别投30天、60天、90天的产品。这样既保证流动性，又能锁定不同期限的收益。我实测过，这样操作比全投长周期产品，年化收益能多出0.3%左右。
总之在积木盒子投资，关键是要认清产品本质、合理配置期限、控制总体仓位。理财这件事急不得，咱们普通投资者最重要的就是稳扎稳打。如果你还有其他疑问，欢迎在评论区留言讨论，看到都会回复的！
