最近总在朋友圈看到金易融的广告推送，说实话刚开始我还真有点犹豫。毕竟现在市面上的理财平台多如牛毛，光是我们团队去年评测过的就有23家。不过看着他们宣传的"银行级风控"和"活期3.8%"的收益，我还是决定亲自试试水。
打开官网第一眼看到的是显眼的资金存管标识，这点确实让人安心不少。现在国家规定所有正规平台必须接入银行存管系统，不过据我观察，目前能做到实时存管的平台其实不到六成。金易融的合作银行是上海银行，这在城商行里算是资质较好的。不过要提醒大家注意，存管只能保证资金流向透明，并不等于本息保障哦。
产品方面他们主推的"月月盈"让我眼前一亮。这个产品的设计挺有意思，每月自动续存的同时还能保持部分流动性。我特意做了个收益对比表，发现比某宝的同类产品平均高出0.5%左右。不过要注意的是，他们的新手标虽然写着7%，但其实是包含平台补贴的，实际基础收益是5.2%+1.8%的限时奖励。
这里插个冷知识：很多平台的新手标都是"基础收益+补贴"的模式，但补贴部分可能涉及风险准备金或者营销费用。根据银保监会最新规定，这类补贴最高不能超过基础收益的50%，金易融的补贴比例刚好卡在政策红线上。
操作体验这块必须夸夸他们的智能账本功能。我在测试时同时投了三个产品，系统自动把每笔收益来源都标注得清清楚楚。尤其是那个收益日历，能直观看到每天到账的金额，这对喜欢做资金规划的朋友特别友好。不过APP偶尔会有0.5秒左右的加载延迟，可能跟实时数据对接有关。
说到风险控制，金易融的三层审核机制确实下了功夫。底层资产主要是消费金融和小微企业贷，每个标的都有对应的担保方。我抽查了20个借款项目，发现平均借款金额控制在8万以内，符合监管要求的个人信贷上限。不过要注意，他们部分产品的风险等级标注存在文字游戏，比如把R3级的产品包装成"稳健型"，这点需要投资者自己仔细核对。
提现速度倒是超出预期。工作日下午3点前申请，基本都能在30分钟内到账。不过免费提现额度每月只有3次，超过后要收0.1%的手续费。这点和大多数平台差不多，但建议大额投资者还是选择工作日白天操作更稳妥。
最后说说监管合规性。金易融的运营主体持有基金销售牌照和网络小贷牌照，这两块都是硬性门槛。不过他们的保险经纪牌照还在申请中，所以目前部分保险理财产品是合作代销模式。这里要划个重点：所有在售产品的备案信息都能在中国理财网查到，如果遇到查不到备案号的产品，千万要当心！
总的来说，金易融在收益性和便利性上确实有竞争力，但也不是完全没有短板。如果你是追求稳健收益的理财新手，或者需要灵活调配资金的中短期投资者，这个平台值得考虑。但要是想找完全保本的产品，可能还是银行的结构性存款更合适。投资有风险这句话永远不过时，建议大家根据自身风险承受能力量力而行。
