摘要：最近手头有点紧，想找个靠谱的贷款平台？不少朋友都在问来钱宝贷款怎么样。今天咱们就掰开揉碎了分析，从平台资质、申请门槛到实际使用体验，再到隐藏的注意事项，手把手教你避开贷款路上的那些坑。文章最后还附赠3个快速提额小技巧，记得看到最后哦！
说实话，刚开始我也挺犹豫的。打开手机应用商店，各种贷款APP看得人眼花缭乱，什么"秒批""零门槛"的宣传语满天飞。这时候突然看到来钱宝的广告，说是持牌机构运营，心里稍微踏实了点。不过转念一想，市面上打着正规旗号的平台也不少，到底靠不靠谱还得仔细扒一扒。
先说重点：来钱宝确实是持牌金融机构运营的，这点在官网底部的备案信息里能查到。我特意去中国人民银行官网查了他们的放贷资质，确实在公示名单里。不过这里要提醒大家，现在有很多李鬼APP喜欢用相似的名字碰瓷，下载时千万认准官方渠道。
说到申请流程，上个月我表弟急用钱试了一把。注册过程倒是简单，填完基本信息刷个脸就行。不过这里有个细节要注意——授权征信查询前会明确告知查的是百行征信，不像有些平台悄咪咪地查央行征信，这对征信查询次数敏感的朋友算是个好消息。
不过，大家最关心的还是利息高不高？根据官方说明，日利率0.03%起，换算成年化就是10.95%。这个数字在网贷里算中等水平，但具体要看个人资质。我表弟信用分730，批下来的实际年化是18%，和信用卡分期差不多。这里插句题外话，要是看到宣传"年利率低于10%"的，八成是营销话术，实际能拿到的人凤毛麟角。
说到下款速度，倒确实对得起"急用钱"的宣传。从申请到到账只用了23分钟，这速度在行业里能排进第一梯队。不过要注意，首次借款金额普遍不高，我身边用过的人初始额度都在5000-20000之间。要是急用大额资金，可能得考虑其他途径。
这里必须划个重点：提前还款要收手续费！虽然很多平台都这么干，但来钱宝的违约金计算方式有点复杂。比如借1万分12期，如果第3个月就想提前结清，要支付剩余本金的3%作为手续费。建议大家借款前务必在合同里确认这条，别被"灵活还款"的宣传语忽悠了。
说到风控审核，倒是有个有意思的现象。有朋友芝麻分650没通过，另一个630分的反而批了2万额度。后来咨询客服才知道，他们除了看征信数据，还会分析手机使用习惯、电商消费记录这些非传统指标。所以有时候被拒贷不一定是信用不好，可能是平时点外卖太频繁（笑）。
最后给想用的朋友3条建议：
- 首次借款建议小额试水，既能测试真实利率又不会过度负债
- 还款日设置提前2天提醒，避免因系统延迟影响征信
- 开通自动还款后仍要手动确认余额，遇到过系统扣款失败的案例
总的来说，来钱宝比较适合短期资金周转，特别是征信记录良好但银行渠道受阻的群体。不过切记量入为出，别把网贷当成长期理财工具。毕竟再低的利息，借多了也会压得喘不过气。大家还有什么想了解的，欢迎在评论区留言，看到都会回复~
