说到理财啊,可能很多朋友都会有点头大。其实理财没那么复杂,就像咱们平时管理自己的衣柜一样,关键是要找到适合的"收纳方法"。今天咱们就来唠唠,普通人能参与的10种低风险理财方式,既有像银行定期这样的"老熟人",也有最近挺火的国债逆回购这些"新朋友",总有一款适合你!
第一类:银行系理财这个应该是大家最熟悉的了。银行存款分活期和定期,现在活期利率基本在0.3%左右,定期的话三年期能有2%上下。虽然收益不算高,但胜在安全稳妥。不过要注意啊,现在超过5万的大额存单可不好抢,经常要掐着点预约呢。
第二类:货币基金余额宝这类"零钱管家"大家应该都用过吧?七日年化收益目前在1.8%-2.5%之间波动。有个小技巧,每周四下午三点前转入,能多赚周末两天的收益。不过最近发现个有趣的现象,很多银行APP里的活期理财收益反而比余额宝高,建议大家多比较比较。
第三类:国债逆回购这个听起来专业,其实操作起来很简单。在股票账户里就能买,每逢月末、季末这些资金紧张的时候,年化收益率经常冲到3%以上。我上个月试过在节前买1天期,居然拿到了5%的收益,感觉像捡了个小红包。
第四类:债券基金这类产品最近两年挺火的。分为纯债基金和可转债基金两种,长期年化收益大概在3%-5%之间。不过要提醒新手朋友,债券基金虽然风险低,但也不是完全保本的,去年就有过单日下跌0.5%的情况,所以要做好持有半年以上的准备。
第五类:银行理财子产品现在各大银行都有理财子公司,推出的产品收益比普通定期高些。不过要特别注意产品说明书里的"业绩比较基准",这不是保底收益哦。上周帮朋友看产品时发现,某款R2级产品近三个月实际收益比基准低了0.3%,所以别光看宣传数字。
第六类:保险理财这两年增额终身寿险特别火,长期持有的话复利能达到3%左右。不过这类产品前五年的现金价值可能比已交保费还低,所以必须是长期不用的闲钱。我有个同事就踩过坑,买了两年要退保才发现亏了手续费。
第七类:国债这个可以说是理财界的"定海神针"。三年期储蓄国债利率2.5%,五年期2.75%。不过现在都是电子式国债,不用再起早去银行排队了。上个月发售时我试过在手机银行买,结果系统卡了半小时才抢到,这热度真是...
第八类:同业存单指数基金这个算是货币基金的升级版,主要投资银行间的存款凭证。年化收益比货基高0.5%左右,而且持有满7天就没有赎回费。不过要注意市场利率波动,像去年底那波债市调整,这类基金也出现了单日0.1%的波动呢。
第九类:黄金积存现在很多银行都开通了1克起存的黄金定投业务。虽然金价有波动,但作为资产配置的一部分确实有必要。记得去年金价跌到380那会儿,我每月定投500块,现在账面上已经有6%的收益了,不过这个要长期持有才见效。
第十类:REITs基金这类投资不动产的基金最近开始试点,年化分红率在4%左右。不过要注意交易价格会波动,上周某高速公路REITs就跌了3%。建议新手先小资金试水,熟悉下交易规则再说。
最后想跟大家说,理财就像吃饭,不能光吃白米饭,也不能顿顿大鱼大肉。建议新手朋友把资金分成三部分:要花的钱放货币基金,求稳的钱买国债或定期,想增值的部分可以尝试债券基金。记住风险与收益永远成正比,那些承诺高收益低风险的可千万要绕道走!大家有什么理财心得,欢迎在评论区交流呀~