说到理财，相信很多江苏朋友最近都在关注一个问题——江苏哪个理财利率高？说实话，这个问题看起来简单，但真要仔细研究起来，还真得好好比较一番。最近我专门跑了南京、苏州几家银行网点，还对比了手机银行上的理财产品，发现不同机构之间的利率差异还真不小。今天就和大家聊聊我的发现，顺便分享些理财小技巧。
首先咱们得明确，理财产品的收益和风险是成正比的。在对比了国有银行、股份制银行、城商行和互联网银行四大类机构后，我发现城商行的短期理财产品收益率普遍较高。比如江苏银行最近推出的"聚宝财富"系列，91天期限的产品年化收益率能达到3.8%，而同期限的国有大行产品多在3.2%左右徘徊。
不过这里要提醒大家，高收益往往伴随稍高风险。我特意咨询了理财经理，了解到这些城商行产品主要投资于债券市场，虽然风险等级标注的是R2（中低风险），但比起大行的货币基金类产品，波动性确实会大一些。所以如果是求稳的朋友，可能更适合选择工行、建行的新客专享理财，这类产品虽然收益在3.5%以下，但基本都能达到预期收益率。
再说说互联网银行的表现。像微众银行的"活期+"产品，7日年化居然有3.2%，这个数据让我有点惊讶。不过仔细看产品说明才发现，这个收益是组合了多只货币基金实现的。虽然灵活性很高，但单日快速赎回限额只有1万元，对于大额资金周转可能不太方便。
这里给大家整理几个重点：
1. 城商行短期理财收益普遍高于国有银行0.5%左右
2. 股份制银行结构性存款保本率较高
3. 互联网银行T+0产品适合小额流动资金
4. 大额存单仍是保守型投资者的优选
最近苏州某农商行推出的364天净值型理财让我眼前一亮。预期年化4.1%的收益率，在目前市场环境下确实很有竞争力。不过理财经理也坦言，这个产品有5万元起购门槛，而且每个开放日额度有限。我现场就看到好几位阿姨在排队认购，看来高收益产品确实抢手。
说到这，可能有朋友会问：现在买理财会不会有风险？根据银保监会公布的数据，江苏地区银行理财产品的兑付率保持在99.7%以上。但还是要提醒大家，在签署协议时一定要看清产品说明书，特别注意业绩比较基准≠承诺收益，净值型产品可能出现短期波动。
最后给点实用建议：如果是5万元以下的短期资金，可以优先考虑城商行新客理财；20万以上资金建议分散配置，部分购买大额存单锁定收益，部分配置混合型理财博取更高回报。记得多关注银行的节日专属理财，通常这类产品会比日常产品高出0.3%-0.5%的收益。
总之，在江苏地区选择理财产品，既要货比三家，也要
