摘要：很多人在申请网贷时发现需要提供房产证，这背后其实和平台风控政策密切相关。本文将详细解析要求抵押房产证的网贷类型，列举工商银行融e借、平安普惠等典型平台，并揭秘抵押贷款的审批逻辑。同时提醒大家注意平台资质核查和还款风险防范，最后给出无需抵押的替代方案。通过真实案例帮助读者做出理性选择。
最近有朋友问我："老王啊，我申请网贷怎么还要房产证？不是说信用贷款吗？"这问题可算问到点子上了。其实啊，现在市面上的网贷产品五花八门，有些确实会把房产证作为风控手段，特别是涉及大额资金时。咱们今天就掰开了揉碎了说说这里面的门道。
先说个真实案例吧。我表弟去年开餐馆需要30万周转，在某平台申请贷款时，对方张口就要房产抵押。他当时就懵了——不是说网贷都是信用贷吗？后来才明白，超过20万的贷款，很多平台都会提高担保要求。这也难怪，毕竟对平台来说，房产抵押能大幅降低坏账风险。
那么具体哪些网贷会要房产证呢？根据我这两年整理的资料，主要分这几类：
1. 银行系网贷产品：像工商银行的融e借、建设银行快贷，虽说挂着"网贷"名头，本质上还是抵押贷款。特别是申请额度超过房产估值50%时，必须提供产权证明
2. 消费金融公司：比如马上消费金融、平安普惠这些持牌机构，当借款人信用评分不足时，可能会要求补充房产证明。上周我刚帮邻居张叔申请平安普惠，他征信有逾期记录，最后就是用房产证才批下15万
3. 典当行线上平台：现在很多典当行都开通了线上抵押业务，像华夏典当、宝瑞通这些，直接把房产证拍照上传就能评估放款。不过这种利息通常较高，月息普遍在1.5%-2%之间
4. P2P转型平台：部分合规转型后的网贷平台，比如陆金服、宜人贷，对大额标的仍保留房产抵押要求。但这里要特别提醒，一定要确认平台是否持有网络小贷牌照
5. 地方性小贷公司：特别是针对个体工商户的贷款产品，基本都需要提供固定资产证明。像重庆的瀚华金服、深圳的亚联财，申请50万以上贷款必须抵押房产
说到这里可能有朋友要问："那具体申请流程是怎样的？"别急，咱们接着说。以工商银行融e借为例，首先要在手机银行提交身份证、房产证、收入证明三件套，系统会自动评估房产价值。接着会有专人上门核验产权真实性，整个过程大概3-5个工作日。不过要注意，按揭中的房产通常只能贷出已还款部分的70%。
不过啊，抵押房产证这事儿可得慎之又慎。去年有个惨痛案例：李女士在某不知名平台抵押房产借了50万，结果平台跑路，房子差点被低价拍卖。所以这里必须划重点：一定要核查平台的放贷资质，在中国互联网金融协会官网能查到备案信息的才算靠谱。
那有没有不用抵押房产证的选择呢？当然有！如果借款金额在10万以下，完全可以考虑纯信用贷款。比如微众银行的微粒贷、蚂蚁集团的借呗，只要芝麻分650以上，秒批5-10万很常见。还有保单贷也是个好选择，用长期寿险保单的现金价值做担保，年化利率通常不超过8%。
最后给大伙儿提个醒：看到"零抵押""秒批30万"这种广告千万别上头。我整理了个简易判断方法——凡是月息超过1.5%的，或者要求提前支付服务费的，十有八九是套路贷。正规平台都是在放款后收取合理费用，而且所有条款都会在合同里写得明明白白。
说到底，网贷用不用房产证，关键看三个因素：借款金额、信用状况、平台类型。建议大家根据自身情况量力而行，千万别为了一时周转把房子搭进去。毕竟，房产证上写的不仅是砖瓦水泥，更是一个家的重量啊。
