最近很多朋友私信问我："急用钱的时候，网贷大额口子有哪些靠谱的？"今天咱们就来聊聊这个话题。先说句大实话，市面上确实有不少平台能提供5万以上的额度，但关键是要选合规持牌机构，千万别被高利息和套路贷坑了！下面我就结合自己的经验，给大家盘一盘当前比较稳的几个渠道。
先说说什么是大额网贷吧。一般来说，能单笔借到5万以上，或者累计额度超过10万的，都算大额网贷了。不过要注意，现在监管政策越来越严，很多不规范的平台都被整顿了，所以咱们主要看两类机构：
1. 银行系的消费金融公司
2. 持牌经营的互联网平台
3. 大型上市公司旗下合规产品
先说说银行系的产品。可能很多朋友不知道，其实像微众银行的微粒贷、招联金融的好期贷这些，都是背靠大银行的。比如微粒贷最高能批到20万，日利率一般在0.02%-0.05%之间。不过这里要注意，这些产品虽然额度高，但对征信要求也比较严格，建议半年内征信查询别超过6次。
再来看互联网平台。这里要重点提下支付宝的借呗和微信的微粒贷，这两个算是行业标杆了。不过我发现个有趣的现象——同样资质的人，在两家平台给的额度能差3-5倍！这说明什么呢？不同平台的审核侧重不同，建议大家多试几个正规平台。
下面具体列几个当前还能正常申请的大额平台（注意都是持牌机构）：
? 招联金融：最高20万，可分36期
? 度小满：百度旗下，最高20万
? 京东金条：白名单用户可到20万
? 360借条：上市公司背景，最高20万
? 美团生意贷：商户专属，最高100万
这里可能有人会问："这些平台都要查征信吗？"是的，现在正规平台都会接入央行征信系统。不过有个小技巧，如果只是查额度，大多数平台不会马上查征信，只有确定借款时才会正式上征信记录。
说到申请技巧，我观察到一个规律：工作时间申请比半夜通过率高。特别是上午9-11点，下午2-4点这两个时段，可能因为审核人员在线率高的缘故。另外建议准备好这些材料：
1. 实名认证的手机号（使用半年以上）
2. 常用银行卡（工资卡最好）
3. 社保/公积金缴纳证明（有助于提额）
4. 营业执照（个体户可申请商户贷）
不过要提醒大家，千万别相信"无视黑白户""百分百下款"的广告！现在还能说这种话的，十有八九是诈骗平台。我有个朋友就被骗过，说是能贷30万，结果要先交5%的"保证金"，钱没借到反被骗了2万块...
再说说利率问题。根据最新民间借贷司法解释，年化利率超过24%的部分不受法律保护。现在正规平台的年利率基本在7.2%-24%之间，如果看到有平台宣传"日息万五"，换算成年利率就是18%，算是中等偏高的水平。
最后给几个实用建议：
① 优先选择显示"年化利率"的平台，避开用日息混淆视听的
② 大额借款建议分多笔申请，避免单次申请影响征信
③ 按时还款保持良好记录，很多平台会有额度提升活动
④ 借款前仔细阅读合同条款，特别注意提前还款规则
总之，现在合规的大额网贷渠道还是有的，关键是要擦亮眼睛选对平台。建议大家做好资金规划，量力而行地借贷。如果还有其他疑问，欢迎在评论区留言讨论，看到都会回复的~
