最近不少企业主都在问，咱们企业法人到底能申请哪些网贷啊？今天咱们就来掰扯掰扯这事儿。先说句实在话，现在市面上针对企业法人的网贷产品还真不少，但这里面水也挺深的。有些平台打着"快速放款"的旗号，实际上藏着高利贷的陷阱。所以啊，咱们得擦亮眼睛，先把游戏规则搞明白。
首先得搞清楚，企业法人网贷和普通的个人网贷可不是一码事。企业贷款主要看中的是公司的经营状况、纳税记录这些硬指标。举个例子，像微众银行的"微业贷"，最低年化利率能到3.6%，这可是实打实的优惠利率。不过人家要求企业成立满2年，最近半年缴税不能中断，这种条件就把好多新成立的公司挡在门外了。
这里要注意，正规的企业网贷平台都会要求提供完整的"三证合一"营业执照，有的还要法人代表亲自刷脸认证。我去年帮朋友申请过某平台的贷款，就因为公司注册地址和实际办公地址不一致，硬是拖了半个月才搞定。所以啊，提前准备好这些材料特别重要。
现在市面上靠谱的平台大致可以分为三类：第一类是银行系的，像前面说的微业贷，还有网商银行的商家贷；第二类是持牌消费金融公司，比如马上消费金融的企业贷；第三类是大型互联网平台，像京东企业金融、美团生意贷这些。不过要提醒大家，千万别碰那些不知名的小平台，去年就有企业主被"砍头息"坑得血本无归。
可能有人会问，这些网贷的额度能到多少呢？根据我的经验，银行系产品普遍能给到100-300万的授信额度，互联网平台一般在50万上下。但这里有个关键点，实际放款额度是根据企业最近半年的经营流水来定的。有个开餐饮店的朋友，月流水60万左右，最后批下来的额度是80万，这个比例还算合理。
说到申请流程，现在确实方便多了。大多数平台都能在线完成申请，从提交材料到放款最快3天就能搞定。不过要特别注意，有些平台会收取服务费、担保费等各种名目的费用。去年就有同行踩了坑，表面看着利率7%，加上各种费用实际成本都到15%了。所以签合同前一定要逐条看明白费用明细。
再说说还款方式，现在主要有等额本息、先息后本两种主流方式。建议初创企业选先息后本，这样前期还款压力小。像我们有个做电商的客户，选了某平台的先息后本产品，前6个月每月只用还利息，正好赶上双十一备货期，资金周转就灵活多了。
最后提醒各位企业主，网贷虽方便但不能依赖。根据银保监会的数据，合理的企业负债率应该控制在60%以下。如果发现每月还款金额超过经营利润的30%，就要警惕资金链风险了。另外，千万别同时申请多家网贷，这样容易搞花企业征信，以后想申请银行贷款可就难了。
说到征信这块，现在企业网贷都会查企业征信和法人个人征信。有个做服装加工的朋友，去年因为个人信用卡逾期，连带企业贷款都被拒了。所以啊，维护好个人信用和企业信用同等重要。建议每季度去人民银行征信中心查一次企业信用报告，及时发现异常情况。
如果遇到临时资金周转困难，可以考虑这些网贷的展期服务。但要注意，展期利息会比正常利率上浮30%-50%。去年疫情严重那会儿，很多平台都推出了延期还款政策，这个可以多关注政府发布的支持政策。不过现在经济回暖了，这些特殊政策可能都取消了。
总的来说，企业法人选择网贷要把握三个原则：选持牌机构、看综合成本、量力而行。别被所谓的"秒批""零门槛"忽悠了，天上不会掉馅饼。建议先从小额度试水，熟悉整个流程后再根据实际需求申请。毕竟企业的资金安全，可是关系到几十号员工的饭碗呢。
