说到理财投资啊，估计很多朋友脑子里第一个蹦出来的就是银行存款，其实现在市面上的理财产品多得让人眼花缭乱。今天咱们就来掰扯掰扯这些常见的理财投资产品，顺便聊聊怎么根据自身情况做选择。毕竟钱不是大风刮来的，选对产品才能让钱生钱嘛！
先说说咱们最熟悉的银行理财产品吧。这类产品就像理财界的"乖学生"，风险低收益稳当。不过这两年随着资管新规落地，原先的保本理财基本退出市场了。现在的净值型产品每天收益都会波动，就像坐过山车似的，买之前可得看仔细说明书。
接下来是基金家族，这里头学问可大了：
- 货币基金：零钱管家，随取随用，余额宝就是典型代表
- 债券基金：比货币基金收益高些，但遇到债市波动也可能亏本
- 混合型基金：股票债券混搭，风险和收益都居中
- 股票型基金：高风险高收益，适合能承受较大波动的投资者
说到股票投资，可能有人要问了："那股票到底适不适合普通人？"实话实说，股票市场就像个大型游乐场，有人赚得盆满钵满，也有人亏得肉疼。特别是注册制实施后，选股难度更大了。不过对于有时间研究、心态好的朋友来说，倒是可以考虑用定投指数基金的方式参与股市。
最近两年火起来的国债逆回购也是个不错的选择。特别是节假日前后，年化收益率经常能冲到5%以上。不过这个需要开通证券账户，操作起来稍微麻烦些。要是嫌麻烦的话，银行大额存单也是保本的好选择，现在三年期利率大概在3%左右。
保险公司的年金险和增额终身寿这两年也挺热门。这类产品安全性没得说，但要注意流动性差，提前退保可能亏本。适合有长期资金规划的朋友，比如给孩子存教育金，或者给自己准备养老金。
最后说说黄金投资。现在金价都涨到500多一克了，还能不能买？其实黄金更适合作为资产配置的"稳定器"，一般建议配置5%-10%。除了实物黄金，还可以通过黄金ETF或者积存金等方式参与，省去了保管的麻烦。
选择理财产品时，建议大家先做三个评估：
- 风险承受能力测试（很多银行APP里都有）
- 资金使用时间规划（短期用钱别买长期产品）
- 收益预期管理（别被高收益蒙蔽双眼）
最后提醒大家，看到年化收益率超过6%的产品就要提高警惕了。现在经济环境下，承诺8%以上收益的基本都是骗子。理财这事儿急不得，就像种树一样，得慢慢培育才能长成参天大树。咱们普通老百姓理财，稳字当头准没错！
