说到保本理财，大家可能第一反应是银行定期存款，但其实还有更多选择哦！我最近研究了不少理财方式，发现有些方法既安全又能跑赢通货膨胀。今天就和大家聊聊这些「稳稳的幸福」，特别是手头有闲钱又怕亏本的朋友，一定要仔细看看。咱们不聊虚的，直接上干货！
首先要明确，真正的保本理财必须符合两个标准：一是本金绝对安全，二是收益明确可预期。按照这个标准筛选，我整理了下面这5种经过市场验证的靠谱方式，咱们一个一个说。
第一种当然还是银行定期存款。虽然这两年利率降得厉害，但50万以内有存款保险制度兜底，安全性没得说。我表姨去年存的三年期大额存单，利率还有3.25%呢。不过啊，现在定期存款的利率确实有点低，特别是长期存款可能不太划算。要是碰到急用钱提前支取，利息还得按活期算，这点要特别注意。
第二种是国债，这个可是国家信用背书的。今年3月份发行的储蓄国债，三年期利率还有3.35%。不过要提醒大家，国债虽然安全，但流动性稍微差一点。如果买了凭证式国债想提前兑取，不仅要交0.1%的手续费，利息还要打折扣。所以买之前得想清楚这笔钱是不是真的长期不用。
第三种是货币基金，像余额宝、零钱通这些本质上都是货币基金。这类产品主要投资短期债券和银行存款，风险等级在R1。虽然理论上不承诺保本，但历史上还没出现过亏损案例。我自己的应急资金就放在这里，随时能用，七日年化还能有2%左右，比活期存款强多了。
第四种是结构性存款，这个可能有些朋友不太了解。简单说就是「存款+金融衍生品」的组合，本金部分受存款保险保护，收益部分挂钩黄金、汇率等指标。去年我同事买的半年期结构性存款，最低收益1.5%，最高拿到了4.2%。不过要注意，这类产品收益是浮动的，别被宣传的最高收益忽悠了。
第五种是保险类产品，比如增额终身寿险。这类产品通过现金价值增长实现收益，好的产品长期持有能达到3%复利。不过需要特别注意，这类产品必须持有5年以上才能保本，提前退保可能会亏钱。我邻居王阿姨去年买了份，合同里白纸黑字写着现金价值，比银行理财透明多了。
看到这里可能有朋友要问：这些理财方式该怎么选呢？我的建议是分三步走：首先确定资金使用时间，如果是三年内要用的钱，选货币基金或结构性存款；五年以上的长期资金，可以考虑国债或储蓄险。其次要比较收益，现在各家银行APP都能直接对比产品收益率。最后记得分散配置，别把鸡蛋都放在一个篮子里。
最后说个重要提醒：凡是承诺年化超过5%还保本的，十有八九是骗子！现在市场环境下，正规保本理财的收益率基本都在3%左右浮动。前两天看到新闻，有人被「保本高息」理财骗了上百万，真是血淋淋的教训。咱们普通老百姓理财，安全永远是第一位啊！
