最近总听到朋友在讨论"一起贷"这个平台，说是在理财圈里挺火的。作为一个对互联网金融产品比较谨慎的人，我决定花时间仔细研究下。今天咱们就来聊聊这个平台到底靠不靠谱，适合什么样的人用，顺便也扒一扒可能存在的风险点。
先说结论吧：一起贷作为成立8年的老牌平台，在合规性上确实比很多新兴平台要稳当。不过它的产品收益率普遍在4%-8%之间，在当下市场里不算特别突出。适合那些追求稳健收益，又不想把鸡蛋都放在银行理财篮子里的朋友。
先说说他们家的"背景底子"。查了工商信息才发现，这家公司注册资本实缴了5个亿，这在P2P转型潮里存活下来的平台中算是头部玩家了。不过要注意的是，现在他们的主要业务已经转向助贷模式，简单说就是帮银行筛选优质借款人，这跟早期的P2P模式有本质区别。
产品线方面，我发现主要有三大类：
- 优选计划：锁定期30天起，年化4.5%-5.8%
- 散标投资：可匹配不同期限标的，收益浮动较大
- 银行存管专区：对接持牌机构产品，收益略低但更稳妥
说到风控措施，他们家的做法倒是值得说道说道。现在接入了央行征信系统，借款逾期会上征信，这对借款人来说是个挺大的威慑。不过作为投资人，咱们更该关注的是：
- 项目有没有足额抵押物
- 第三方担保公司的资质
- 平台自身的风险准备金比例
流动性方面算是把双刃剑。虽然大部分产品都支持债权转让，但实际体验下来发现，转让成功率和速度跟市场行情密切相关。上个月市场资金面紧张的时候，有个朋友挂出的5万块债权，足足等了3天才转出去，这还是打了9.8折的情况下。
费用问题容易被新手忽视。除了常规的利息管理费，提前退出要收0.5%的手续费，这个在投资前可得算清楚账。比如投10万块半年期产品，要是急用钱提前取出，可能反而要倒贴两百多块钱。
最后说说我的使用体验吧。APP操作倒是挺顺手的，不过客服响应速度有时候看运气。有次咨询个债权转让的问题，等了15分钟才接入人工，这点希望他们能改进。另外提现到账速度倒是挺快，工作日下午3点前申请的基本都能当天到账。
总结下来，一起贷比较适合这些人群：
- 有闲钱但又达不到银行高净值客户门槛的上班族
- 能接受30天以上锁定期的投资者
- 对收益率要求不算特别激进的理财新手
