说到理财，很多人第一反应就是银行存款。不过现在银行里的金融产品可真是五花八门，光是站在大厅里看宣传单都能让人眼花缭乱。今天咱们就来好好唠唠，银行到底有哪些金融产品，特别是适合咱们普通人的理财类产品。别急着做决定，先跟着我一起把这些门道摸清楚。
先说说最基础的银行定期存款吧。哎，虽然现在利率不算高，但胜在安全啊！特别是中老年朋友最爱这个，存个三年五年还能拿到点利息。不过年轻人可能觉得收益不够看，这时候银行客户经理就会给你推荐结构性存款了。这玩意儿听着高大上，说白了就是"存款+金融衍生品"的组合，保本的同时可能博取更高收益。
要是手里有5万以上的闲钱，不妨看看银行的理财产品。现在按风险等级分成了R1到R5五个档，R1最稳当，R5就属于高风险了。不过要注意的是，现在银行理财都不承诺保本了，得自己睁大眼睛看看投资方向。我去年就碰到个大姐，把养老钱全买了R3级理财，结果遇到债市波动，吓得天天往银行跑。
接下来这个可能年轻人更感兴趣——基金代销。现在各家银行APP里都能直接买基金，货币基金、债券基金、混合型基金应有尽有。不过得提醒各位，基金销售服务费这个坑要注意，有的银行会把C类基金放在推荐位，其实长期持有的话A类更划算。对了，最近不是流行智能投顾吗？银行也搞起了组合投资推荐，说是能根据你的风险测评自动配置。
说到保险产品，银行柜台摆着的那些理财型保险可要当心了。什么分红险、万能险听着收益诱人，但那个预期收益率都是"画大饼"，实际收益可能连定期存款都不如。更别说提前退保还要扣手续费，我邻居王大妈就吃过这个亏，5年期的产品才存了2年想取出来，结果本金都亏了10%。
要是对贵金属感兴趣，银行的账户黄金、积存金这些产品可以看看。不过得提醒大家，金价波动可比股市温柔不到哪去。去年有个朋友在银行APP上买纸黄金，赶上俄乌冲突金价暴涨，本来赚了20%没舍得卖，结果现在又跌回原点，天天跟我念叨"早知道就该见好就收"。
最后说说这两年新冒出来的净值型理财，这类产品每天都能看到盈亏变化，跟基金似的。刚开始大家都不习惯，总觉得心里不踏实。不过慢慢发现，只要选对投资标的和经理人，收益确实比传统理财高那么一丢丢。不过要记住，历史业绩不代表未来收益这句话可不是说着玩的。
好了，说了这么多产品类型，到底该怎么选呢？我的建议是：先做风险测评，再看资金使用计划，最后对比产品说明书。千万别被"预期年化收益5%"这种宣传语忽悠了，得仔细看投资方向和风险提示。要是拿不定主意，宁可先把钱放货币基金里，等研究明白了再出手。
最后提醒各位，去银行办业务时一定要确认产品属性。我就听说过有人本来想存定期，结果被忽悠买了保险产品的案例。记住，只要是正规银行产品，在手机银行里都能查到备案信息的。理财有风险，投资需谨慎，这句话虽然老套，但确实是真理啊！
