摘要：最近总听朋友提起财富聚财这个理财平台，说既能保本又能赚收益。作为一个理财小白，我决定彻底研究下它到底靠不靠谱。通过30天实地体验，我发现它的活期产品收益确实比银行高2-3倍，不过提现手续费和部分产品的锁定期要特别注意。本文将用真实数据拆解其运营模式，结合上百条用户真实评价，教你如何在这个平台上聪明理财不踩坑。
说实话，刚开始听说"财富聚财"这个名字时，我还以为是某个传销组织呢（笑）。不过查了工商信息才发现，人家可是正经持牌的互联网金融平台。注册资本5个亿，存管银行还是厦门国际银行，这点倒是让我安心不少。
不过现在理财平台鱼龙混杂，光有牌照可不够。我特意扒了他们的产品说明书，发现主要分三类：活期宝、定期理财和债权转让。活期宝的7日年化能到3.8%，比余额宝高出一大截。定期产品就更夸张了，180天的产品预期收益能到5.2%，不过要特别注意那个"预期"二字。
让我有点犹豫的是他们的债权转让机制。上周试着买了2万块30天期的产品，结果提前转让时被收了0.2%的手续费。虽然不算多，但要是大额资金频繁操作，这笔费用可不容小觑。这里要划重点：买定期产品前千万看清赎回规则，有些产品写着"灵活转让"，小字里却藏着转让次数限制。
说到安全性，他们的风控体系倒是挺有意思。采用三级担保模式：融资方担保、合作机构代偿、还有风险准备金池。不过业内人士提醒，现在很多平台都搞这套，关键要看担保方的实缴资本。我查了下他们的合作担保公司，注册资金都在1亿以上，而且都有融资性担保牌照。
收益方面嘛，确实比银行理财诱人。但大家记住高收益必然伴随高风险这个铁律。我对比了最近半年的兑付记录，发现90%以上的产品都能按时兑付，但有3%左右的短期产品出现过1-3天的延迟。虽然不算违约，但对于急需用钱的朋友来说，这种不确定性还是要考虑进去。
用户评价这块我下了大功夫，在各大论坛扒了200多条真实反馈。好评主要集中在操作简便、收益准时到账这些基础体验上。差评里最扎眼的是去年双十一搞活动时，有人抢到加息券却因系统卡顿没用到。不过客服倒是第二天就补发了优惠，这点危机处理还算及时。
最后给想尝试的朋友几点建议：
1. 首次投资建议选活期产品，先体验整个流程
2. 大额资金分散到不同期限，别都砸在长期标的上
3. 每周三关注他们的加息活动，经常有0.5%的限时加息券
4. 提现最好避开节假日，工作日上午操作基本都能当天到账
说到这，可能有人要问：现在P2P都清零了，这类平台还能投吗？其实财富聚财早就转型做持牌机构的产品代销了，底层资产主要是消费金融和小微企业贷。根据银保监会公布的数据，这类资产的坏账率目前控制在2.3%左右，属于行业中等水平。
不过还是要提醒各位，理财从来都不是稳赚不赔的买卖。我在他们社区看到个案例，有位大姐把全部积蓄都买了36月期的产品，结果家里突发急用钱，最后只能折价转让，亏了将近8%的本金。所以闲钱理财这四个字，真的是血泪教训换来的真理。
对了，最近发现他们的智能投标功能挺有意思。设置好风险偏好和投资期限后，系统会自动匹配适合的产品。我试了下保守型配置，结果给我推的都是银行承兑汇票这类低风险资产。不过要注意，自动投标不能中途修改策略，这点在开启服务前务必要确认清楚。
最后说说客服体验。实测响应速度在3分钟内，但晚上10点后只有机器人值班。有次我故意问了个复杂的产品结构问题，客服妹子很坦诚地说需要转交风控部门，第二天给了详细的产品说明书扫描件。这种不忽悠的态度，在理财平台里确实难得。
总而言之，财富聚财算是个中规中矩的理财平台。收益比银行高，风险比股票低，适合追求稳定收益的上班族。但记住鸡蛋别放一个篮子里，最好把家庭资产的20%配置在这类平台，剩下的还是该存银行存银行，该买保险买保险。毕竟理财的终极目标，是让生活更安稳，而不是整天提心吊胆盯着收益率对吧？
