最近有朋友问我："现在网贷平台这么多，哪些利息比较低啊？"这个问题可算问对人了！今天咱们就好好聊聊这个话题。不过先说句实在话，网贷虽方便，但千万不能乱借，一定要选正规平台。下面这些内容都是我亲自对比过十多个平台后总结的经验，大家可得仔细看看。
先说重点：目前市场上低息网贷主要集中在头部平台。像支付宝的借呗、微信的微粒贷这些背靠大公司的产品，年化利率基本在7%-18%之间。不过要注意，这个利率是浮动的，信用越好利率越低。我有个同事芝麻分780，借呗给他开的日利率才0.03%，换算成年化也就10.95%，这可比很多银行贷款都划算了。
这里有个小技巧教大家：优先选择显示年化利率的平台。今年3月份央行出了新规，所有贷款产品必须明示年化利率。像360借条、京东金条这些合规平台，现在申请页面都能直接看到年化利率。前几天我试了下360借条，新人首借年化利率才7.2%起，确实挺划算。
说到具体产品，给大家列几个靠谱的低息平台：
1. 借呗：支付宝入口，年化利率7.3%-21.9%
2. 微粒贷：微信九宫格，年化利率7.2%-18.25%
3. 度小满：百度旗下，新人首借年化4.9%起
4. 招联好期贷：招行合作，年化利率7%-23.99%
可能有朋友要问："这些平台利息差这么多，到底怎么选？"这里教大家三个诀窍：一看年化利率，二看服务费，三看还款方式。有些平台虽然利率低，但会收担保费、管理费，这些隐性成本一定要算清楚。另外等额本息和先息后本的还款方式，实际利息支出也有差别。
说到利率计算，必须提醒大家注意：不要被"日息万五"这类话术迷惑！有些平台宣传日利率0.05%，看起来很低，但换算成年化利率就是18%，这已经接近法律保护上限了。这里有个计算公式：年化利率日利率×365，比如日息0.03%对应的年化就是10.95%。
再说说申请条件。低息网贷通常对征信要求较高，建议申请前先自查信用报告。有个朋友最近申请美团借钱被拒，后来查征信才发现有张信用卡逾期记录。这里提醒大家：申请前三个月最好不要频繁查征信，查询次数太多也会影响审批。
最后说几个注意事项：
? 借款前仔细阅读合同条款，特别注意提前还款违约金
? 优先选择有消费场景的贷款产品，比如装修贷、教育贷
? 单笔借款金额不要超过收入的50%
? 遇到暴力催收立即向银保监会投诉
总之，选择低息网贷要牢记"三要三不要"：要选正规平台，要比价年化利率，要按时还款；不要借新还旧，不要超额借贷，不要轻信免息套路。现在很多平台都有额度测试功能，大家不妨先测测自己能拿到多少额度，但切记理性借贷啊！
