最近有朋友问我，南京银行的网贷产品到底靠不靠谱？今天咱们就仔细聊聊这事儿。作为扎根南京的老牌金融机构，南京银行确实推出了诚易贷和鑫易贷两款主打网贷产品，最高能借30万，年利率最低能到7%。不过具体怎么选、怎么用，这里面门道可不少，咱们慢慢说。
先说说诚易贷吧。这个产品给我的第一印象就是"快"，线上申请最快20分钟就能出结果，特别适合急需周转的朋友。去年有个开奶茶店的朋友用这个产品补了进货资金，他说从手机银行提交材料到钱到账，总共就用了40分钟。不过要注意，虽然不用抵押物，但征信报告上不能有当前逾期，最近3个月的贷款审批查询最好别超过8次。
再说说鑫易贷，这个产品门槛稍微高点儿，但额度能到30万。有个在国企上班的亲戚去年装修房子就是用的这个，他选的是先息后本还款，前6个月只还利息，压力确实小很多。不过要注意，外地户籍的申请人得满足社保缴纳年限要求，本地人倒是只要半年社保就行。听说最近系统升级后，还能在线提交房产证或行驶证补充材料，对提额挺有帮助的。
这两个产品怎么选呢？我总结了几点：短期周转选诚易贷更灵活，大额需求还是鑫易贷合适；本地户籍建议优先考虑鑫易贷，外地朋友先看看社保缴纳时间够不够；要是想提前还款，两个产品都不收违约金，这点挺良心的。不过要注意，申请前最好先查下自己的征信报告，别盲目申请把征信搞花了。
说到申请流程，现在确实方便多了。线上渠道的话，南京银行手机APP和微信小程序都能操作，需要准备身份证、银行卡、收入证明这些基本材料。有个做自媒体的朋友说他连工作证明都是直接上传的支付宝流水，也顺利通过了。不过要提醒大家，填资料时单位信息一定要和社保缴纳记录一致，系统现在都是联网核查的。
线下网点办理其实也有优势，特别是资质稍弱的申请人。上个月陪朋友去新街口支行办鑫易贷，客户经理当场帮忙优化了申请资料，本来只能批15万，最后批下来22万。不过要记得提前预约，现在各家银行的信贷部都挺忙的。对了，如果名下有按揭房或者营业执照，记得带上相关材料，这对提额很有帮助。
利率方面，现在市场整体在下行。根据最新数据，诚易贷年化利率7%-15%，资质好的能谈到9%以下；鑫易贷线下申请有时能给到更优惠利率，特别是公积金缴存基数高的客户。有个在事业单位工作的朋友，公积金月缴存4800，去年底拿到的利率才6.8%，比很多互联网平台都划算。
最后说说注意事项吧。首先别同时申请多个网贷产品，南京银行的系统会查近半年的申请记录；其次借款用途千万别填投资理财，写日常消费或装修最稳妥；还有还款提醒一定要设置好，虽然现在APP都有自动扣款，但卡里余额不足的话会影响征信记录。要是遇到特殊情况还不上，建议尽早联系客户经理商量展期，千万别玩失踪。
总的来说，南京银行的网贷产品在本地金融机构里算是比较灵活的。不过要提醒大家，网贷虽方便，但理性借贷才是关键。最近看到个数据，南京地区网贷逾期案例里，70%都是因为多头借贷导致的资金链断裂。所以啊，借钱之前一定要做好还款规划，量力而行才是王道。
