说到网贷平台啊，相信大家手机里都收到过各种贷款广告短信。上周三我刚收到拍拍贷的推广信息，正好家里装修需要周转资金，就想着试试看。不过说实话，刚开始我也挺犹豫的——这拍拍贷贷款怎么样啊？会不会利息特别高？万一还不上怎么办？带着这些疑问，我决定亲自体验整个流程。
先说说注册环节吧。下载APP后需要填写基本信息，这里要提醒大家注意手机号必须实名认证，系统会自动关联支付宝或微信账号验证。我当时手滑输错了一位身份证号，结果卡在身份验证这步半小时，后来才发现是数字键盘遮挡了确认按钮，这个交互设计确实有点反人类。
关于贷款额度，拍拍贷的算法挺有意思。系统给我的初始额度是3万元，但点击提额认证后，上传公积金截图和淘宝购物记录，额度直接涨到5.8万。这里给大家划重点：完善个人信息能有效提高授信额度，特别是绑定信用卡账单和支付宝芝麻信用这两个渠道。
- 年化利率区间：7.2%-24%（根据信用评分浮动）
- 借款期限：3-12个月自由选择
- 最快放款时间：15分钟到账（需在工作日9:00-17:00申请）
说到实际使用体验，有两点让我比较意外。第一是提前还款没有违约金，这点比某些银行信用贷厚道；第二是还款提醒特别及时，每次到期前3天就开始短信+APP推送提醒。不过要注意的是，如果选择分期还款，虽然每期金额固定，但实际利息计算方式是按剩余本金计算的，这点他们说明得不够明显。
在论坛里翻用户评价时，看到有人说拍拍贷催收很暴力。为了验证真实性，我特意咨询了客服。对方明确表示逾期30天内采用电话提醒，超过60天才会委托第三方。不过建议大家还是按时还款，毕竟征信记录现在都是联网的。有个做小生意的朋友就因为忘记还款，结果房贷审批被卡了三个月。
最后说说适合人群吧。根据我的调研，拍拍贷比较适合这三类人：一是急需5万以内短期周转的上班族；二是没有信用卡的个体经营者；三是刚毕业需要租房押金的职场新人。不过要提醒在校大学生，国家明确规定不得向学生发放消费贷款，这点平台审核还是很严格的。
整个用下来，我觉得拍拍贷算是中规中矩的网贷平台。要说缺点嘛，周末申请放款会延迟到工作日这点不太方便，还有首次借款额度普遍偏低。不过相比那些不知名的小平台，至少资金安全有保障。对了，最近他们和京东金融有合作活动，新用户首借利率能打7折，这个羊毛值得一薅。
总结一下，拍拍贷贷款到底怎么样？我的建议是：小额短期周转可以尝试，长期大额贷款还是优先考虑银行产品。不管选择哪个平台，记住一定要量入为出，千万别陷入以贷养贷的恶性循环。毕竟再方便的借款渠道，也比不上自己有个健康的财务规划啊！
