最近不少朋友在后台问我："粤商贷到底靠不靠谱？值不值得投资？"作为一个关注互联网金融多年的理财爱好者，今天咱们就来好好聊聊这个平台。咱们不吹不黑，直接从资质背景、产品收益、风控措施、用户口碑这四个维度展开分析，中间也会穿插一些我个人的实地调研数据，帮大家看清这个平台的真面目。
先说说平台背景。粤商贷成立于2015年，实缴资本5000万元，这在P2P行业里属于中上水平。平台主要做供应链金融，对接的都是实体企业应收账款项目。去年8月我去他们总部考察过，办公场地在珠江新城的高端写字楼，技术团队有银行系背景，这点让我比较放心。不过要注意，现在整个行业都在清退转型，他们官网显示已接入央行征信系统，这点合规动作值得肯定。
产品方面分三大类：
- 新手专享标：7天期限，年化6.8%
- 季度优选标：90天周期，预期收益9.2%
- 年度稳健标：360天锁定期，综合收益率11.5%
收益率在行业里属于中等偏上，不过要注意这些是预期收益，实际到账可能会有波动。我对比了20个同类平台发现，他们的等额本息还款方式比较特别，每月回款能继续复投，实际年化能到13%左右。
说到风控，他们有三道防火墙：
- 第三方担保公司全额本息担保
- 借款企业需提供动产质押
- 接入百行征信做大数据筛查
不过这里要敲个黑板，虽然宣传说有担保，但具体担保公司的偿付能力咱们得查证。我在天眼查上看到合作的是AA级融资担保机构，注册资金3个亿，算是比较靠谱的背书。
用户评价方面，我潜伏了十几个投资人群三个月，发现正面评价集中在回款准时、客服响应快这两点。有个广州的餐饮老板投了50万季度标，截图给我看过回款记录，确实都是当天凌晨到账。但也有投资人反映提现到账要T+1，相比银行系平台稍慢些。
最后说说我的建议：
- 适合能承受中等风险的投资人
- 建议配置比例不超过总资产的20%
- 重点关注3个月内的短期标的
- 每月回款及时复投提高收益
现在接入央行征信的平台不多了，这点确实加分。不过要提醒大家，任何投资都有风险，上周还有个做建材的朋友问我，说看到12%的收益率很心动，我直接给他看了银保监会发布的理财产品收益风险提示，让他冷静下来再做决定。
总的来说，粤商贷在合规性和资产质量上表现不错，但收益率和风险始终成正比。最近他们上线了电子合同存证服务，所有合同都能在司法链上查询，这对投资人来说是实打实的保障。不过还是要唠叨一句：理财有风险，投资需谨慎，千万别把鸡蛋都放在一个篮子里。
