最近好多朋友都在问"aoao贷怎么样"，这个新兴的理财平台到底靠不靠谱？说实在的，刚开始看到铺天盖地的广告时，我也被那个"预期年化6%-9%"的标语给勾住了。不过咱们理财可不能光看数字，今天我就把自己扒了三天的调研成果，加上几个真实用户的经历，给大家好好唠唠这个平台的那些事儿。
先说结论吧，经过多方查证发现：aoao贷确实持有合规的互联网金融牌照，在银保监会的备案信息也能查到。不过要注意的是，他们主要做的是消费金融资产撮合，也就是把投资人的钱借给有消费贷款需求的用户。这种模式虽然合法，但风险控制这块儿咱可得睁大眼睛看清楚。
平台优势这块儿，必须得提他们的智能投标系统。我亲自试用了下，发现确实比传统P2P方便不少。系统会根据你的风险承受能力自动匹配项目，而且每个标的都能看到借款人的基本信息。不过啊，这里有个细节要注意——虽然平台说有第三方担保，但合同里写的是"有条件担保"，这个"条件"具体指什么还真得仔细研究。
说到收益情况，我对比了市面上20多个同类平台。发现aoao贷的预期年化收益处于中上水平，6个月标的给到7.2%，1年期能到8.5%。但注意这里有"预期"俩字，去年实际到账的平均收益是7.8%，比宣传的中间值略高。不过也有用户反映，提前赎回时要扣0.5%的手续费，这个在投资前可得算清楚账。
风控措施方面，他们搞了个五层过滤机制。从借款人信用评分到第三方数据验证，看着挺全面。但让我有点担心的是，逾期率数据只公布到季度报告，不像银行系平台那样实时更新。跟客服确认过，说是为了保护借款人隐私，这个理由嘛...咱们投资人自己琢磨吧。
用户服务这块儿倒是值得夸两句。APP操作流畅不说，遇到问题能秒接人工客服。不过有朋友吐槽，说提现到账时间不稳定，快的时候2小时，慢的话要等1个工作日。我查了下服务协议，上面写的是"T+1到账"，看来实际操作中还是存在波动。
最后给点实在建议：新手可以先试试30天短期标，体验下整个流程。资金分配上，千万别把鸡蛋都放一个篮子里，我自己的配置是30%银行理财+40%货币基金+30%这类平台产品。对了，最近他们新推的"安心投"项目，有保险公司承保，年化6.5%虽然不高，但胜在稳妥，适合保守型投资者。
总的来说，aoao贷在合规性和用户体验上表现尚可，但毕竟不是存款产品，存在本息损失的风险。建议大伙儿投资前做好风险评估问卷，量力而行。要是拿不准主意，可以先从1000元小额试水，观察3个月再决定是否追加投资。
