最近不少朋友都在问我："晋贷商这个平台靠谱吗？收益到底怎么样？"说实话，刚开始我也是一头雾水。毕竟现在理财平台五花八门，选错了可能血本无归。为了搞清这个问题，我花了整整两周时间，把晋贷商翻了个底朝天，今天就把我的调研成果掰开揉碎跟大家聊聊。
先说结论吧：晋贷商确实算得上持证上岗的正规军。查了工商信息，运营公司是山西晋商贷网络科技有限公司，注册资本实打实缴了5000万，这在P2P整顿后的市场里算是中等偏上的体量。不过这里要提醒各位，注册资本不等于抗风险能力，关键还得看它的业务模式。
平台风控体系这块，我发现他们有三个杀手锏：
- 资产端主要对接国有担保公司项目
- 所有标的都有实物抵押
- 引入第三方资金存管系统
举个例子，上个月有个制造业企业的借款项目，抵押物是价值3000万的厂房，担保方还是省级国企。这种配置虽然不能说绝对安全，但至少比那些纯信用贷的平台稳当不少。
说到收益就有点意思了。目前平台上1年期产品的预期收益率在7.2%-9.5%之间浮动，这个数字在当下市场算是中等偏上。不过要注意，平台明确标注"预期收益不等于实际收益"，而且不同项目的风险等级差异挺大的。我对比了去年实际兑付情况，大部分项目都能达到预期，但确实有3%左右的标的出现展期。
操作体验方面，APP的设计确实下了功夫。注册流程只要2分钟，绑卡支持15家主流银行，这点要给好评。不过提现到账时间有点飘忽，实测工作日早上申请，最快3小时到账，最慢要等次日。这里提个小建议：要是能像余额宝那样实时到账就更好了。
用户口碑这块，我扒了各大论坛的评论，发现争议主要集中在两点：
- 部分项目的信披不够详细
- 客服响应速度时快时慢
有个投资人在黑猫投诉上说，自己投的养殖项目突然展期，但平台没有提前通知。虽然最后本金收回来了，但这个体验确实让人心里打鼓。不过话说回来，哪个平台没点负面评价呢？关键要看处理问题的态度和效率。
最后给点实在建议：如果你是保守型投资者，建议选择有实物抵押的短期项目，虽然收益低点但安心；要是能承受一定风险，可以适当配置些优质企业贷，但单笔投资别超过总资产的20%。记住，鸡蛋永远不要放在同一个篮子里。
总的来说，晋贷商作为区域性理财平台，在合规性和资产质量上表现尚可，但比起头部平台还有提升空间。投资前务必做好这四步：查项目资料、看担保方资质、评估抵押物价值、分散投资标的。理财有风险，这句话永远不过时，大家且投且珍惜吧！
