最近有个朋友向我诉苦，说他上个月忘记还网贷，结果这个月收到十几通催收电话。他问我："不就是迟了几天吗？他们至于这么夸张吗？"说实话，很多朋友都有这种侥幸心理，觉得逾期几天没什么大不了。但今天我要告诉大家，借款逾期不还就像滚雪球，刚开始可能只是个小问题，但放任不管就会发展成灾难。
先说说最直接的后果——征信报告永久留痕。我表弟去年买房时就栽在这上面，他三年前有笔3000元的小额贷款逾期3个月，结果申请房贷时直接被银行拒贷。这里有个知识点要划重点：
- 金融机构通常会给1-30天宽限期
- 超过90天未还款会标记为"恶意逾期"
- 不良记录自结清之日起保留5年
更糟心的是催收骚扰，我同事张姐就遇到过这种情况。她因为医疗费欠了5万网贷，逾期第三周时，催收公司竟然把电话打到她70岁的老母亲那里。这里要特别提醒：
- 正规机构前3个月会电话催收
- 超过3个月可能委托第三方催收
- 极端情况下会联系通讯录所有人
有个真实案例让人警醒：杭州的王先生因15万债务逾期，被法院列入失信名单后，不仅不能坐高铁出差，连女儿上私立学校都受影响。这里要记住几个关键数字：
| 逾期金额 | 法律后果 |
|---|---|
| 1万元以上 | 可能面临民事诉讼 |
| 10万元以上 | 可能涉及刑事风险 |
| 50万元以上 | 最高可判7年有期徒刑 |
不过大家也别太恐慌，我认识个做信贷的朋友说过，80%的逾期其实都能协商解决。上周刚帮读者李女士做了债务重组，她把12万的网贷分期60个月，每月只要还2000出头。这里教大家几个实用技巧：
- 逾期30天内：主动联系客服说明情况
- 逾期3个月内：申请延期或分期还款
- 超过半年：考虑债务重组方案
最后提醒各位，预防永远比补救更重要。建议大家设置自动还款提醒，保留至少3期还款的备用金。记住信用就像玻璃，碎了再修复总会留下裂痕。如果已经出现逾期，也不要破罐子破摔，及时采取正确措施才能最大限度减少损失。
说到底，借钱本身不是问题，关键是要有清晰的还款计划和风险意识。下次准备借款时，不妨先问问自己：这笔钱真的非借不可吗？我的收入能覆盖还款计划吗？如果出现意外如何应对？把这些想明白了，才能真正做到理性借贷，远离逾期风险。
