摘要：很多朋友都在问，人人贷和陆金所这两个头部理财平台到底该怎么选？作为国内最早一批接触网贷的理财用户，我亲身使用过两家平台三年多。今天就从平台背景、产品收益率、风险控制等五个维度，带大家看看这两家究竟有哪些区别。文章最后还会给出不同人群的选择建议，帮你找到最适合自己的理财方式。
最近跟几个老同学聚餐，聊到理财话题时，小李突然冒出一句："哎你们说，现在这人人贷和陆金所，到底哪个更靠谱啊？"这个问题就像往油锅里撒了把盐，瞬间让饭桌热闹起来。大家你一言我一语，有人说陆金所背靠平安集团更安全，也有人觉得人人贷收益率更高更划算。其实这个问题，三年前我刚接触网络理财时也纠结过。
先说平台背景这块，这可能是投资人最关心的"定心丸"。陆金所2011年成立时就顶着"平安集团亲儿子"的光环，注册资本足足有8.37亿元。记得当年我第一次注册时，看到平安的LOGO就莫名安心。而人人贷虽然晚成立一年，但作为国内最早的P2P平台之一，累计成交额也突破千亿大关。不过话说回来，现在监管政策收紧后，这两家都完成了银行存管和信息披露的合规要求。
在产品类型上，两家平台呈现出明显差异。陆金所更像是个金融超市，打开APP能看到基金、保险、银行理财等二十多类产品。特别是他们家的"稳盈-安e+"系列，年化5.8%左右的收益率，特别适合保守型投资者。反观人人贷，虽然现在也上线了基金代销业务，但核心还是集中在个人信贷领域。他们的优选自动投标项目，年化收益能达到8.5%-10%，这个数字在行业里确实挺有竞争力。
说到收益率，这里有个真实案例。去年我用两家平台各投了5万元做对比：陆金所选的36个月期产品，年化6.2%；人人贷投了12个月的散标组合，综合收益9.3%。到期后实际到账，陆金所赚了9300元，人人贷则有13950元。不过要注意，高收益必然伴随高风险，人人贷的项目逾期率在1.2%左右，而陆金所因为有平安担保，目前还是保持0逾期的记录。
操作体验方面倒是各有千秋。陆金所的APP设计得更像银行客户端，功能分区清晰但稍显复杂。第一次使用时，我花了半小时才弄明白怎么查看持仓明细。人人贷的界面就简洁很多，投标、转让这些核心功能都在首页显眼位置。不过最近发现，陆金所新上线的智能投顾功能确实好用，能根据风险测评自动匹配产品组合。
说到风控措施，两家都拿出了看家本领。陆金所采用五重安全保障体系，从资金存管到平安融资担保，层层防护看得见。人人贷则独创了"用户利益保障机制"，用风险准备金和标的分散来降低风险。不过要提醒大家，现在监管已经明确禁止平台刚兑，所以任何保本承诺都是违规的，这点两家平台都做得比较规范。
综合来看，如果你是稳健型投资者，更看重资金安全，陆金所可能是更好的选择。他们的活期+产品随时可取，收益率也比余额宝高出2个百分点。但要是追求更高收益，又能承受一定风险，人人贷的散标组合确实能带来更可观的回报。不过我的建议是，不要把鸡蛋放在同一个篮子里，可以按7:3的比例分配投资。
最后提醒各位，理财之前一定要做三件事：
1. 仔细阅读产品说明书，看清资金流向
2. 完成风险承受能力评估问卷
3. 小额试投1-3个月观察回款情况
记住，没有最好的平台，只有最适合的选择。希望这篇对比能帮大家理清思路，找到属于自己的理财之道。
