摘要：最近在后台收到不少粉丝提问，说想尝试网络理财但不知道选投哪网还是人人贷。作为过来人，我花了三天时间把这两个平台的背景资质、产品收益、安全保障都扒了个遍。今天就从运营时间、银行存管、历史收益率、债权转让灵活度这四个维度，带大家看看这两个头部平台到底有什么差别。文章末尾还会教大家一个我自己总结的「三步筛选法」，保证看完就能避开理财路上的那些坑。
要说这两个平台啊，我刚开始接触的时候也挺懵的。投哪网名字听着像主打短期理财，人人贷这名字又让人联想到社交借贷。不过仔细研究后发现，其实两家都是做了十多年的老牌平台了。投哪网母公司是深圳旺金金融，2012年成立那年我还在读大学呢，而人人贷更早，2010年就上线了，算得上国内P2P的元老级选手。
这里要敲黑板划重点了！合规性绝对是选择理财平台的第一道门槛。去年监管新规要求所有平台必须接入银行存管，我特意查了两家的官网备案信息。投哪网接的是广发银行资金存管，而人人贷用的是民生银行存管系统。两家都是全国性股份制银行，这点上算是打了个平手。
不过说到产品设计，差别就出来了。投哪网现在主推的是「安心计划」，年化收益在5.8%-7.2%之间，锁定期从30天到360天都有。而人人贷的「优选服务」收益区间差不多，但最低起投金额要5万，这对刚毕业的年轻人可能不太友好。上周有个读者私信我说，他手头只有2万闲钱，这种情况下投哪网的门槛显然更亲民。
说到这我突然想到，很多人容易被高收益吸引。但咱们得明白收益率和风险永远是成正比的。去年某平台爆雷前年化给到15%，结果呢？所以现在看到超过8%的我都会特别警惕。好在投哪网和人人贷的收益都在合理区间，符合当前市场平均水平。
再来说说资金流动性这个痛点。上周三我表弟急着用钱，结果发现买的定期理财还没到期。对比两家平台的转让机制，投哪网支持持有7天后随时转让，手续费按持有时间阶梯收取，而人人贷需要持有满3个月才能申请转让。如果是追求灵活性的朋友，这点差异可能会影响选择。
不过人人贷有个特色服务让我眼前一亮——用户等级体系。累计投资额达到20万就能升级VIP，享受专属客服和优先债权匹配。这对于资金量大的投资者确实有吸引力。但普通用户可能更关心基础服务，像我在测试两家APP时发现，投哪网的自动投标功能设置更简单明了，适合操作不熟练的新手。
最后教大家我的「三步筛选法」：首先查平台备案信息和银行存管，其次对比产品收益与自身资金流动性需求，最后一定要做分散投资，别把鸡蛋都放在一个篮子里。比如可以拿70%资金买中长期产品，剩下30%放在灵活申赎的理财里。
总的来说，如果是短期理财需求强烈或资金量较小的投资者，投哪网可能更适合；而注重品牌历史沉淀或有长期投资规划的朋友，可以重点考虑人人贷。当然，投资前务必做足功课，毕竟咱们的钱都不是大风刮来的对吧？
