摘要：近年来，惠金所和陆金所作为头部理财平台备受关注。本文从平台背景、产品收益、风险控制、服务体验四大维度展开对比，结合真实用户反馈分析两者差异。数据显示，陆金所凭借多元化产品线覆盖更多投资群体，而惠金所的供应链金融项目年化收益普遍高出1-2个百分点。究竟如何选择？文末给出具体决策建议。
最近有朋友问我："现在理财平台这么多，惠金所和陆金所名字这么像，到底选哪个靠谱？"这个问题还真把我问住了。于是花了三天时间，把两家平台翻了个底朝天，今天就和大家分享我的研究成果。
一、先看平台底子硬不硬
要说理财平台，背景实力绝对是第一道保险杠。陆金所2011年就成立了，背靠中国平安这棵大树，注册资本足足有8.37亿元。记得去年他们用户数突破5000万时，还上过财经新闻头条。
惠金所虽然2014年才成立，但来头也不小——阳光保险集团控股，注册资金2亿元。不过有意思的是，他们的高管团队里有不少来自传统银行的资深人士，这点在风控体系上体现得很明显。
二、收益对比要算细账
打开两家APP，理财产品确实让人眼花缭乱。先说活期产品：陆金所的"零活宝"7日年化2.8%左右，惠金所的"惠存宝"能做到3.2%。但要注意，后者需要持有满7天才能享受完整收益。
定期理财差距更明显：同样是180天期限，陆金所平均年化4.5%，惠金所却能给到5.6%。不过这里有个坑——惠金所的高收益产品多是企业供应链金融项目，虽然都有担保，但理论上风险等级确实高半级。
- 新手专享：陆金所15天4.8% vs 惠金所30天6%
- 基金专区：两家代销产品重合度超70%
- 高端理财：陆金所100万起投项目更多
三、风控机制藏着门道
平安系的风控向来以严谨著称，陆金所每个项目都要过五级审核关卡。去年他们上线了智能风控系统，能实时监测2万多个风险指标。不过有用户反映，现在产品说明书动辄四五十页，看得人头疼。
惠金所则把银行级风控当卖点，所有资金由上海银行存管。我注意到他们有个"三层防火墙"设计：项目初审淘汰率高达65%，贷后管理每周更新企业经营数据，这点对供应链金融项目尤为重要。
四、使用体验见真章
下载两家APP实测发现，陆金所界面更简洁，主推产品一眼可见。但惠金所的自定义筛选功能更强大，能按期限、收益率、风险等级三维度交叉筛选。不过他们的客服响应速度有点参差——工作时段秒回，周末咨询要等20分钟以上。
提现速度倒是都挺快，实测工作日15:00前提现，陆金所5分钟到账，惠金所稍慢些要12分钟。但惠金所有个贴心设计：大额提现前自动弹窗确认收款卡信息，避免手滑输错卡号。
五、用户怎么说？
扒了各大论坛500多条评价，总结出三大典型反馈：陆金所用户夸"操作省心"，吐槽"收益偏低"；惠金所用户爱"收益给力"，嫌"项目说明太专业"；两家共同槽点是"促销短信太多"。
有位退休教师留言很实在："在陆金所放了20万养老钱，图个安心；惠金所放了5万试试水，就当定期存款升级版。"这种分散配置的思路，倒是值得大家参考。
决策指南：三类人怎么选
保守型投资者：选陆金所，平安背书+收益稳定，特别适合存放家庭应急资金。
收益优先型：惠金所更合适，但建议控制仓位，优先选择有实物抵押的项目。
理财新手：先从陆金所新手专享入手，熟悉理财流程后再尝试其他平台。
说到底，没有最好的平台，只有最合适的配置。我自己的做法是：70%资金放在陆金所，30%配置惠金所的高收益项目。不过要提醒大家，任何理财都有风险，千万别被高收益蒙住眼。最近市场波动加大，还是那句老话——鸡蛋别放在一个篮子里。
（注：文中数据采集自各平台2025年8月公开信息，具体产品以实际页面为准）
