最近后台收到不少读者私信，都在问"东方车贷怎么样啊？"说实话，刚开始我也是一头雾水。这不，专门花了三天时间扒资料、查数据，连他们客服都被我"骚扰"了七八回。今天就和大家好好唠唠这个平台的那些事儿。
先说说基本情况吧。东方车贷2016年上线，主要做车辆抵押借贷的中介服务。平台累计成交额显示有86亿，这个数字在车贷领域算是中等规模。不过要注意，现在网贷平台都不让宣传具体交易额了，官网上这个数据还是我在第三方监测网站查到的。
合规性方面倒是做得挺到位：银行存管对接的是新网银行，有ICP经营许可证，还接入了央行征信系统。这点比很多野鸡平台强多了，至少资金流向是透明的。不过话说回来，现在所有网贷平台都不允许承诺保本保息，大家要注意这个政策红线。
说到收益，目前新手标年化7.2%起，常规标6%-9%的区间。横向对比的话，比银行理财高2-3个百分点，但又比那些动不动12%的平台安全些。我拿10万元试投了三个月，每月回款倒是准时，不过中间有次提前还款，平台还扣了借款人违约金，这部分收益居然也分给了我，算是意外惊喜。
不过重点来了——车辆抵押真的靠谱吗？这里得掰开揉碎说。他们的风控流程是：借款人押车+装GPS+办理他项权证。但去年有媒体报道，某些平台的车贷业务存在"一车多押"的情况。为此我特意查了东方车贷的处置案例，发现他们在安徽有个违约项目，30天内就把抵押的奥迪A4拍卖变现了，成交价是评估价的82%，这个变现速度还算可以。
说到风险点，咱们得注意这三点： 1. 二手车价格波动大，特别是新能源车贬值快 2. 区域性经济下滑可能导致集中违约 3. 贷后处置涉及拖车、拍卖等环节成本 上周和做二手车生意的老李聊天，他说现在燃油车保值率每年下降8%左右，这点投资人得算进风险溢价里。
操作体验上倒是挺人性化。APP里能看到每笔借款的车辆照片、评估报告，甚至还有车辆的违章记录。不过我发现个细节，展示的车辆照片都打了马赛克，应该是为了避免隐私纠纷，这点合规意识值得点赞。
说到资金流动性，1-12个月的标的都有。但要注意提前转让要收0.5%的手续费，这个费率在行业里算中等。我建议新手可以先投3个月的体验标，感受下回款流程。像隔壁王姐就分享了她的经历：5万块投了半年期，每月收息375元，到期本金准时到账，期间还收到两次车辆处置进度通知。
最后给个实在建议：如果你是稳健型投资者，可以把东方车贷作为资产配置的一部分，建议占比别超过可投资金的30%。同时要定期查看平台的运营报告，特别关注逾期率和代偿金额这两个关键指标。现在官网每月都会更新这些数据，最近三个月逾期率维持在1.2%左右，属于行业正常水平。
总的来说，东方车贷在车贷细分领域算是比较扎实的平台，但投资永远没有百分百安全这回事。就像我常说的，理财不能光看收益率，得把风控流程、资金流向、抵押物处置这些门道都摸清了，才能睡得安稳不是？下个月我打算再去他们线下门店暗访，到时候再给大家带来最新消息。
