最近在理财圈里，老听到有人问"上海拍拍到底靠不靠谱？"，说真的，刚开始我也犯嘀咕。毕竟现在理财平台这么多，谁也不想辛苦钱打水漂对吧？今天咱们就好好唠唠这个平台，把它的里里外外都扒开来看看。
先说个关键信息，上海拍拍全名"上海拍拍贷金融信息服务有限公司"，2011年就在上海注册了，算起来也有十几年历史。不过要注意，现在市面上有些冒牌平台，大家认准官网带"沪ICP备11041353号"的备案号，这可是查得到的正规军。
仔细研究他们的产品线，发现主要有三类：
1. 固收理财：年化3.8%-5.5%，比银行定存高
2. 基金代销：接入了30多家基金公司的产品
3. 智能投顾：根据风险测评自动配资
不过这里有个问题要注意了，他们现在不做P2P业务了，主要是做信息中介，这点和早几年不一样。
说到安全性，可能大家最关心的就是资金存管。我特意查了银行存管协议，发现他们和上海银行有合作，用户资金实行分账管理。简单说就是你的钱不进平台口袋，直接存在银行里。不过话说回来，就算是银行存管，也不代表百分百安全，投资还是得看底层资产。
收益率方面，根据我近三个月的跟踪观察：
新手专享能达到8%年化，不过限投1万
1年期产品平均在4.5%左右
活期产品2.8%上下
这个收益水平在同类平台里算中等偏上，但要注意所有产品都不承诺保本保息。
用户体验这块得重点说说。他们的APP最近改版了，操作确实流畅不少。注册流程大概3分钟就能搞定，不过有个槽点，风险测评问卷必须达到80分才能买某些产品。有用户反映题目设置太专业，建议可以更口语化些。
说到费用，整理下来主要有这几项：
申购费：0-0.5%（部分产品免收）
管理费：0.3%/年
赎回费：持有满30天免收
总体来看收费还算合理，但要注意有些基金产品会有隐形费用，这点需要仔细看产品说明书。
风控体系是另一个重点。他们现在用的智能风控系统3.0，据说能实时监测上千个风险指标。不过说实话，系统再先进也得看实际表现。查了下历史数据，近两年产品逾期率控制在0.68%以内，这个数字在行业里算不错的。
最后说说适不适合普通人。根据我的观察：
?? 适合人群：有3-5万闲钱、追求稳健收益的中低风险投资者
? 不适合人群：想短期暴富或完全不能接受本金波动的人
记住任何投资都要做资产配置，千万别把鸡蛋放在一个篮子里。
总的来说，上海拍拍作为老牌理财平台，在合规性和风控上确实下了功夫。不过现在理财市场变化快，建议大家定期查看平台动态，同时关注监管政策变化。毕竟钱是自己的，多留个心眼总没错。最后提醒一句，本文纯属个人分析，不构成投资建议哦！
