最近刷理财论坛时，经常看到有人问"梧桐理财怎么样？"、"安全吗？"这类问题。说实话，刚开始我也没太关注这个平台，直到上个月同事老王神秘兮兮地跟我说，他在梧桐理财买的某款产品年化居然有5.2%。哎？这可比余额宝高多了，但转念一想，现在这种经济环境下，高收益往往伴随着高风险，这个平台到底靠不靠谱呢？
带着这个疑问，我花了三天时间做了个深度调研。先是查了它们的官网备案信息，发现运营主体是上海梧桐树金融信息服务有限公司，注册资本实缴1个亿。重点来了——股东名单里赫然写着中国林业集团和浙江省国有资本运营有限公司，这可是正儿八经的国资背景啊！不过国资系平台暴雷的案例也不是没有，看来还得继续深挖。
接下来重点看了他们的合规资质。在官网底部找到了银行存管系统对接徽章，存管方是恒丰银行，这在业内属于中上水平的合作机构。不过要注意的是，去年开始国家要求所有理财平台必须完成白名单存管银行对接，这点他们倒是符合监管要求。
产品方面，我整理了他们目前在售的三类主流产品：
- 梧桐宝：类似余额宝的活期理财，7日年化3.2%-3.8%
- 定期盈系列：30天到360天不同期限，预期年化4.5%-6.8%
- 基金专区：代销公募基金产品，申购费率打4折
这里有个有意思的现象，他们的新手专享标年化能做到8%，不过限额5万元。我特地测试了下，发现需要完成身份证+银行卡+人脸识别三重认证才能购买，风控措施倒是挺严格。
说到安全性，必须提他们的三级风控体系。根据客服解释，所有债权项目都要经过：
- 大数据初审（排除征信异常用户）
- 人工复审（核实收入证明等材料）
- 贷后管理（逾期3天启动催收程序）
不过说实话，现在很多平台都说自己有严格风控，关键还得看实际数据。我在中国互金协会官网查到，梧桐理财的最新逾期率是1.23%，这个数字低于行业平均的2.15%，算是中等偏上水平。
用户口碑方面，我翻遍了知乎、贴吧和第三方投诉平台。发现80%的负面评价集中在两个点：提现到账时间不稳定（有的用户反映T+3才到账）和客服响应速度慢。不过有意思的是，在黑猫投诉平台近半年记录的37条投诉中，有29条都显示已解决，这个处理效率倒是值得肯定。
最后说说我的实测体验。注册过程确实比某些平台繁琐，需要上传身份证正反面，还要做视频认证。不过转入1万元试水"30天定期盈"，整个过程还算顺畅。现在每天能看见3.2元的收益，折算下来年化确实能达到宣传的4.8%。不过到期赎回时，到账用了整整两天，这点确实需要改进。
综合来看，梧桐理财比较适合这两类投资者：风险承受能力中等、追求高于银行理财收益，同时又看重国资背景背书的朋友。但如果你是理财小白，建议先从活期产品开始尝试，千万别被高收益蒙蔽双眼。毕竟在理财市场，安全永远比收益更重要。
